Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Ипотечное кредитование дает возможность гражданам РФ обзавестись долгожданным жильем.

Кризис в стране, финансовые проблемы, а также семейные обстоятельства могут усложнить выплату долга. В таком случае лучше всего оформить реструктуризацию ипотеки.

Выгодные условия по реструктуризации ипотечного займа предоставляет Сбербанк. Рассмотрим нюансы.

Преимущества реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки — программа, которая помогает пересмотреть ипотечный договор и выпутаться из долговой ямы заемщику. Ее особенность в том, что пересматривать пункты договора будут специалисты того банка, где была оформлена ипотека.

Основной целью реструктуризации ипотечной ссуды является перезаключение договора на более выгодных условиях.

Преимуществами ипотечной реструктуризации являются:

  • Увеличение срока действия соглашения;
  • Уменьшение процентной ставки;
  • Изменение валюты кредитования (многие обладатели валютной ипотеки получили возможность реструктуризировать ее в Сбербанке);
  • Оформление отсрочки, за которую размер ежемесячных выплат уменьшается на 50%;
  • Положительная кредитная история (невозможность платить по долгам неизбежно ведет к ухудшению КИ, а реструктуризация призвана помочь избежать длительных просрочек и сохранить за заемщиком положительную КИ);
  • Права на жилой объект остаются у клиента, но на недвижимость по-прежнему наложено обременение (можно снять только после полного погашения ипотеки).

Благодаря упрощенным условиям кредитного договора у заемщика есть возможность выпутаться из долговой ямы и восстановить платежеспособность.

Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Основаниями оформить реструктуризацию ипотечной ссуды в Сбербанке являются:

  • Документальное подтверждение ухудшения финансовой ситуации;
  • Объективные причины уменьшения заработка:
    • увольнение с работы,
    • смерть близкого человека,
    • болезнь,
    • потеря трудоспособности;
  • Положительная КИ и отсутствие просрочек по платежу.

Чтобы реструктуризовать ипотечный кредит, заемщику необходимо: собрать документы и обратиться в отделение Сбербанка. Также в офисе банка нужно написать заявление. Как только его рассмотрят, клиент будет приглашен в отделение для ознакомления с новыми условиями по кредиту. Все пункты договора оформляются исходя из договоренности между банком и заемщиком.

После чего осуществляется выплата долга по установленному графику.

Требования к кредиту и заемщику

Претендовать на пересмотр ипотечного кредита могут:

  • Родители или опекуны несовершеннолетнего гражданина или инвалида;
  • Многодетные семьи;
  • Лица с инвалидностью;
  • Участники боевых действий;
  • Физические и юридические лица, которые доказали понижение уровня платежеспособности.

Ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

  • Отсутствие перепланировки;
  • Площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м., двухкомнатной — 65 кв. метров и трехкомнатной — 85 кв. м.;
  • Цена за один квадратный метр не должна превышать 60% от средней стоимости жилья в регионе;
  • Отсутствие иной недвижимости.

В обязательном порядке жилой объект должен быть отремонтирован и иметь пригодные для жизни условия.

Условия, которые может предложить Сбербанк

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • Отсрочка по платежу на два года, в течение которых нужно лишь оплачивать проценты по займу;
  • Кредитные каникулы и изменение размера процентов предоставляются в индивидуальном порядке;
  • Увеличение срока по выплате долга: от трех до десяти лет;
  • Корректирование графика платежей;
  • Оплата ссуды поквартально. Размер ипотечного кредита уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга. В конце каждого квартала необходимо одной суммой оплачивать набежавшие проценты.

Клиент может отдать предпочтение любой из программ, однако окончательное решение принимает кредитор.

Необходимые документы

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  1. Копии паспортов и свидетельства о рождении членов семьи;
  2. Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  3. Справка о составе семьи;
  4. Копия трудовой книжки и договора;
  5. Справка о доходах каждого члена семьи по форме 2-НДФЛ за последние три месяца;
  6. Справка из ЕГРП на залоговую стоимость.

Иные документы:

  1. удостоверение гражданина об ограничении возможностей,
  2. удостоверение ветерана боевых действий,
  3. свидетельство об изменении фамилии,
  4. справка о получении статуса индивидуального предпринимателя,
  5. справка из службы занятости о постановке на учет.

Более подробный и точный список документов можно уточнить у специалиста банка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Некоторые категории граждан, которые попали в затруднительное финансовое положение, могут рассчитывать на помощь от государства. Для этой цели было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Главным условием для получения государственной помощи является размер доходов. Он должен быть ниже 30% по сравнению с уровнем дохода при оформлении ипотеки. Валютные заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку только в случае, если ежемесячный платеж вырос на 30%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства включает такие типы поддержки:

  • Снижение размера основного долга на 10% от остатка, но не больше, чем на 600 000 рублей;
  • Понижение процентов: до 12%;
  • Отсрочка до полутора лет;
  • Изменение валюты ссуды на рубли.

Претендовать на госпомощь могут: родители одного или более несовершеннолетних детей, инвалиды или опекуны инвалидов, ветераны военных действий.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here