Как составить беспроцентный договор займа?

При возникновении финансовых трудностей человек пытается найти способ их разрешения, прибегая к услугам банков и микрофинансовых организаций (МФО). Но всем известно, что условия займов, которые предлагают эти структуры порой не совсем приемлемы для обычного заемщика – высокая процентная ставка, маленький срок погашения кредита и так далее.

Гораздо выгоднее для любого потребителя взять ссуду на беспроцентной основе. Возможно ли это сделать и как заключить подобный договор займа между физическими лицами – читайте далее в представленном материале.

Где взять деньги без процентов?

Если человек задался целью взять кредит без процентов, то он может обратиться в банк и оформить специальную кредитную карту с беспроцентным лимитным периодом. В основном он длится до 55 суток.

Суть такой программы в возможности оплачивать товары и услуги в течение установленного периода без начисление процентов за пользование деньгами. Если перевести потраченную сумму на счет кредитки до истечения льготного периода получится, что кредит был беспроцентным. При этом важно помнить, что снятие наличных к беспроцентным операциям не относится.

Также гражданин может прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, в которых с недавних пор начал практиковаться беспроцентный кредит на короткий срок для новых клиентов. оформить такой займ можно в следующих МФО:

Но что делать в случае, когда физическому лицу не подходит короткий период предоставления ссуды либо в банковской организации ему по какой-то причине отказали? Тогда единственным выходом становится обращение к частным кредиторам либо друзьям и составление с ними договора беспроцентного займа.

Условия получения денег без процентов

Договор займа денег между физическими лицами без процентов оформляется при соблюдении определенных требований:

• возраст участников сделки – от 18 до 75 лет;
• наличие гражданства РФ;
• присутствие постоянного и стабильного дохода (в основном это касается заемщика).

Что касается самого соглашения, то оно должно быть составлено в двух экземплярах и подписано участниками.

Составить договор беспроцентного займа физические лица могут самостоятельно, но если в деле фигурирует залог в виде недвижимости, регистрация соглашения является обязательной.

Заверять у нотариуса соглашение, в котором нет обеспечения не нужно. если сумма не превышает 10 МРОТ. Такая расписка может являться доказательством сделки и быть использована в суде. Если же заемщик предоставил недвижимость в качестве обеспечения, необходимо заверить соглашение у нотариуса, а потом зарегистрировать в Реестре.

Порядок оформления договора между физическими лицами

Порядок оформления соглашения займа без процентов между физическими субъектами таков:

1. В верхней части документа (так называемой «шапке») необходимо указать сведения о сторонах сделки – заемщике и займодавце. В частности прописываются ФИО участников соглашения, их адреса регистрации, паспортные сведения (серия, номер, код подразделения выдавшего документ). Если в процесс вовлечены третьи лица, то здесь же указывается и подробная информация о них.
2. Основная часть текста начинается с фразы «По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в сумме..» и указывается точный размер ссуды цифрами и прописью.
   Обязательно прописывается условие кредита – на беспроцентной основе.
   Далее проставляется дата, когда кредитор передаст заемщику денежные средства.
   Затем указывается число, месяц и год, не позднее которых займополучатель должен погасить свой долг перед заемщиком.
3. Если договор составляется под обеспечение, то обязательно указывается, что выступает предметом залога (автомобиль, недвижимый объект, прочее имущество). Подробнее, о том, как оформить договор займа под залог недвижимости читайте здесь.
4. Следующим пунктом обозначается размер штрафов пени за несвоевременно погашенный долг.
   В заключении акта проставляется дата его составления, после чего документ визируется подписями двух сторон.

Также к соглашению могут быть приложены такие документы:

• копии страниц паспортов кредитора и заемщика;
• перечисление ценностей, которые были переданы в залог;
• расписка заемщика о получении финансов на руки;
• график погашения платежей и прочие бумаги.

Образец беспроцентного договора займа, заключенного между физическими лицами, можно скачать по ссылке.

Подводные камни

Подводные камни договора беспроцентного займа, могут поджидать, как заемщика, так и кредитора. Человек, взявший деньги в долг под залог личного имущества, рискует его потерять в случае несвоевременного исполнения своих обязательств. Займодавец в свою очередь может лишиться денег, которые он занял кредитуемому субъекту, если по договору не было предусмотрено обеспечение в виде залогового имущества. Или же займодавцу придется требовать свои финансы через долгие судебные разбирательства.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Ответственность заемщика за несвоевременное погашение долга должна быть изложена в тексте договора займа. В частности, в документе необходимо прописать размер пени и штрафов при несоблюдении обязательств со стороны кредитуемого субъекта. Если условия соглашения были нарушены, то займодавец вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать обратно свои средства. При отказе возвратить долг, кредитор направляет ответчику претензию с требованием выплатить займ. В случае если требование не было удовлетворено, займодавец может подать на заемщика исковое заявление в суд. При составлении данного документа в нем необходимо указать:

• информацию об участниках сделки (ФИО, адрес проживания, паспортные данные);
• в чем заключается суть предъявляемых к заемщику требований;
• ссылки на соответствующие статьи в российском законодательстве.

К заявлению следует приложить копию договора займа и сопутствующие документы. Подается такой иск в судебную инстанцию в течение 15 суток после того, как заемщик не выполнил условия отправленной ему претензии.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа здесь.