Как взять займ в Сбербанке под материнский капитал?

Проблема собственного жилья до сих пор актуальна для многих семей. Учитывая сегодняшние реалии, покупку квартиры за наличные (сбережения) могут позволить себе не многие. Однако благодаря государственной программе, у многих появляется шанс приобрести жилье в ипотеку, используя материнский капитал.

Как получить ипотеку под маткапитал, читайте в статье.

Можно ли оформить займ под материнский капитал?

Если в семье растут два и более ребенка, родители имеют право на материнский (семейный) капитал. При подаче соответствующих документов, один из родителей получает сертификат и на его имя открывается персональный счет в Пенсионном Фонде РФ.

Согласно действующему законодательству, использовать семейный капитал можно исключительно на:

  • Оплату обучения ребенка.
  • Улучшение условий проживания путем покупки жилья, строительства дома, проведение ремонта в имеющемся жилище.
  • Накопительную пенсию для мамы.

Согласно правилам, воспользоваться семейным капиталом можно не ранее, чем через три года после рождения малыша (исключение составляет ипотека). Использовать средства маткапитала можно в качестве первоначального взноса по ипотеке либо ее частичного погашения. Все сделки проходят через ПФР, а для перечисления средств необходимо написать заявление.

После проверки заявленного документа и установления ПФР законной возможности использования денег на ту или иную цель, заявитель получает согласие, и средства переводятся со счета хранения на указанные реквизиты.

Важно! Наличными деньги не выдаются, а только перечисляются со счета путем осуществления банковского перевода.

Ипотека под материнский капитал

Взять ипотечный кредит с использованием материнских средств можно в тех банках, которые работают с такими кредитными программами. Чаще всего это крупные банки, лидирующие позиции среди которых занимает Сбербанк.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать документы, подать заявку и дождаться ее рассмотрения. В ходе проверки банк оценивает платежеспособность, рассчитывает возможный срок заема и ежемесячный платеж по нему.

Для расчета берут совокупный доход членов семьи, плюс учитывается сумма маткапитала, если предусмотрено его использование.

Как действовать?

  1. Первый шаг — подача заявления в ПФ с целью получить разрешение на использование материнского капитала в качестве первого взноса на покупку жилья;
  2. Далее необходимо подать заявление в Сбербанк на ипотеку по программе «без первого взноса» или маткапитал в качестве первого взноса;
  3. Когда получено положительное решение по предварительной заявке, можно заняться выбором объекта недвижимости;
  4. После — подготовка документов;
  5. Когда необходимые бумаги на квартиру будут собраны и переданы банку, семья получит жилищный кредит.

По данным ПФР, наиболее частыми целями использования сертификата является внесение материнских средств в качестве стартового взноса по ипотеке.

Ставка по ипотеке в Сбербанке по такой программе 7,4% — 10,9%. Конечный процент зависит от платежеспособности клиента (каждый случай рассматривается индивидуально). Ипотеку можно оформить на срок 5-30 лет, а ежемесячный платеж по ней не должен составлять более 40% семейного бюджета.

Целевой займ под материнский капитал: условия

Еще один вариант использования материнских средств – оформление целевого займа на улучшение жилищных условий. Заемщик обращается в банк либо кредитную организацию, и получает целевой кредит. Погашение происходит за счет маткапитала, как только ПФР перечислит средства (или их часть) на реквизиты кредитора.

Важно! Оформить целевой заем можно лишь в банках из списка организаций, в которых разрешено брать займы с использованием маткапитала.

Согласно установленному регламенту, перечисление средств ПФР должен произвести не позднее 1 месяца и 10 дней с момента получения заявления от владельца сертификата. Благодаря оперативному переводу средств, заемщик существенно экономит на процентах и меньше переплачивает кредиторам.

Основное отличие целевого займа от ипотеки:

При оформлении займа происходит выдача средств на покупку жилья, в то время как ипотека предусматривает кредитование конкретного объекта недвижимости.

При оформлении ипотеки, банк кредитует жилье, как с первичного, так и с вторичного рынка, а при оформлении целевого займа, сделка происходит между покупателем-заемщиков и продавцом недвижимости, посредником между которыми выступают ПФР и кредитная организация. Однако оформление жилья в собственность заемщика является обязательным как при ипотеке, так и при получении целевого займа.

Ставка

Ставка, которую сегодня предлагает Сбербанк, находится на уровне 7%-11% и зависит от конкретной ипотечной программы и уровня надежности заемщика. Так если клиент получает зарплату через Сбербанк, оформил договор страхования и привлек поручителей, можно рассчитывать на ее снижение в зависимости от стоимости жилья и срока оформления.

В частности программа «Ипотека плюс материнский капитал» предусматривает ставку 8,9-10,5%. Согласно проекту, необходимо внести стартовый платеж 15% от стоимости жилья.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанк, кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить:

  • Госсертификат о праве на маткапитал.
  • Документ из органа ПФР по месту жительства об остатке денежных средств семейного капитала.

Список документов на ипотеку Сбербанка здесь:

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here