Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Все больше граждан РФ отказываются от оформления долгосрочной ссуды на приобретение жилья, поскольку инфляция, рост цен и снижение уровня зарплаты приводят к повышению процентов по ипотечному кредиту.

Чтобы изменить финансовую ситуацию в стране, в 2015 году правительство приняло специальную госпрограмму. Она предоставляет возможность гражданам купить жилье на более лояльных условиях.

Ознакомиться детальней с требованиями к покупателю и списком банков, которые оформляют ипотеку с господдержкой, можно в материале ниже.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой — социальная программа от правительства, которая помогает определенным категориям населения приобрести жилье на более выгодных условиях.

Суть программы заключается в том, что государство берет на себя часть долга, предоставляя тем самым финансово нестабильным гражданам возможность получить кредит на жилье на более выгодных условиях (согласно программа они могут оформить кредит под меньшую ставку или же государство выплатит часть долга за них безвозмездно). Часть средств поступает из государственного Пенсионного фонда.

Ипотечное кредитование с господдержкой включает такие программы:

  • Ипотеку под материнский капитал;
  • Социальную ипотеку;
  • Военную ипотеку;
  • Кредит для молодой семьи;
  • Реструктуризацию ипотечного займа.

Целью программы господдержки является:

  • Помощь малоимущим семьям и незащищенным слоям населения;
  • Поддержка рынка недвижимости;
  • Строительство продуманных и комфортных жилых комплексов;
  • Повышение покупательского уровня у граждан.

Суть программы ипотека с господдержкой — уменьшение экономической депрессии в стране и увеличение спроса на недвижимость.

Так же такая поддержка, как снижение процентной ставки для малоимущих или молодых семей или же предоставление некоторой суммы для погашения долга безвозмездно позволит большему количеству населения приобрести долгожданную квартиру и улучшить условия проживания. такая политика несомненно должна привести и к демографическому росту.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой?

Ипотека с господдержкой предоставляется:

  • Многодетным и молодым семьям;
  • Одиноким родителям;
  • Семьям с детьми инвалидами;
  • Семьям, в которых родители инвалиды;
  • Переселенцам из Крайнего севера.

Так же взять льготную ипотечную ссуду могут представители таких профессий, как:

  • врачи,
  • педагоги,
  • военные (для данной категории граждан существует множество отдельных программ в самых крупных банках России),
  • работники бюджетной сферы,
  • госслужащие.

Главное — подходить под требования, которые правительство выдвигает для заемщика. На момент оформления ипотечной ссуды гражданину должно быть не меньше 21 года, и не больше 65 лет (если речь идет о программе «Молодая семья», то максимальный возраст заемщиков — 35 лет. Также заемщик может подключить к программе до 3-4 созаемщиков.

Условия

Приобрести вторичную квартиру по программе «Ипотека с господдержкой» невозможно.

Взять ипотеку с поддержкой от государства можно на таких условиях:

  • Ставка по процентам: до 12%;
  • Первичный минимальный взнос: до 20% от стоимости недвижимости;
  • Субсидирование оформляется на готовое жилье в новостройке или на квартиру, которая находится на стадии строительства.
  • Нельзя покупать жилье у физического лица. Продавцом должен быть застройщик;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальный размер займа: 8 000 000 рублей для Московской и Санкт-Петербургской областей и 3 000 000 рублей для других регионов;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Ипотечная ссуда оформляется под залог имеющегося или покупаемого жилья;
  • Возможно досрочное погашение.

Эти условия являются основными и действуют в банках, которые участвуют в ипотечной программе с госпомощью.

Список документов для ипотеки с господдержкой

Для участия в программе, необходимо предоставить такой список документов:

  • Паспорт гражданина РФ и свидетельства о рождении членов семьи;
  • Справку о доходах с уровнем зарплаты каждого члена семьи за последние 6 месяцев;
  • Свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • Справку из домоуправления о наличии или отсутствии в собственности квартиры;
  • Копию договора аренды;
  • Если есть совершеннолетние безработные граждане — справку с биржи труда;
  • Копию трудовой книжки;
  • Анкету-заявление на оформление ипотечной ссуды.

Полный список необходимой документации можно уточнить в банке, куда подается заявка.

Где оформить, куда подавать заявление?

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо:

  1. Собрать документы;
  2. Выбрать банк в зависимости от предпочтений и возможностей заемщика. В выборе банковской организации стоит обращать внимание на: процетнную ставку, размер кредита, срок действия займа, сумму взноса, условия досрочного погашения, репутацию банка;
  3. Определиться с покупкой жилья;
  4. Оформить соглашение по ипотечному кредиту;
  5. Заключить договор страхования. Согласно закону «Об ипотеке» страхование недвижимости обязательно. На этом этапе также оформляется закладная. Она является гарантом того, что имущество пребывает в залоговом статусе;
  6. Оформить права собственности на квартиру.

Банковскими учреждениями, которые принимают участие в ипотечной госпрограмме, являются:

        Банк Процентная  ставка Преимущества
1. Сбербанк от 11,4% Отсутствие скрытых комиссий
2. ВТБ 24 10,9-12% Оформление по 2 документам
3. Россельхозбанк 10,9% Выгодные условия досрочного погашения: можно закрыть долг с 1 месяца
4. Газпромбанк 10,9% Возрастное ограничение: с 20 лет
5. Открытие 11,55% Отсутствует поручительство

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимо иметь опыт работы на последнем месте не меньше полугода и общий стаж за 5 лет — не менее 1 года. Также необходимо подтвердить уровень дохода и предоставить копию трудовой книжки.

Условия по оформлению ипотеки с госпомощью в Сбербанке:

  • Первый взнос: 20% от стоимости жилья;
  • Ставка: от 11,4%;
  • Срок погашения: от 1 года до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и оформление займа;
  • Просрочка по платежу соответствует размеру ставки, равной 20% годовых.

Дополнительные расходы: оплата страховки, услуг нотариуса и проведение оценки жилой площади.

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Граждане, которые соответствуют требованиям по ипотечному кредитованию, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки, оформленной ранее под не совсем выгодный процент. Но, те, кто изначально получил льготную ипотеку претендовать на реструктуризацию долга уже не могут.

Рассмотрим условия пересмотра «старых» кредитных соглашений, которые подробно расписаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

С 25.07.2017 года на реструктуризацию ипотечной ссуды государством было выделено 2 миллиарда рублей. Это значит, что заемщики вправе списать 20-30% долга.

Основные условия реструктуризации ипотечного кредита:

  • Снижение ставки по процентам: максимум 12%;
  • Списание части долга, но не более 200 000 рублей;
  • «Замораживание» выплат по займу на неопределенный срок и оформление кредитных каникул;
  • Изменение валюты;
  • Продление срока по выплатам;
  • Изменение графика платежей.

Реструктуризация ипотечной ссуды является выгодным решением для обоих сторон. Кредитор получает деньги, а заемщик сохраняет кредитную историю «чистой» и не попадает в список должников. Кстати проверить КИ бесплатно можно по ссылке:

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here