Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: ставка, документы

Существует немалое количество обстоятельств, которые могут спровоцировать желание получить отсрочку по кредиту или же снизить нагрузку на семейный бюджет, увеличив срок погашения долга и уменьшив размер ежемесячного платежа. Особенно важно перекредитование для тех, у кого оформлена ипотека под высокий процент.

Рассмотрим условия рефинансирования кредита на жилье в Сбербанке, так как именно это финасовое учреждение занимает первую строчку в топ 100 самых надежных банков России.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк России предлагает физическим лицам перекредитование кредита на жилье других банков ставку начиная от 9,5%. Минимально по данной программе можно получить 1 000 000 рублей, а максимально сумму в 7 миллионов. Срок погашения долга — до 30 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 года и не более 75 на момент погашения долга;
  • стаж от 6 месяцев на последнем месте работы;
  • стаж от 1 года за последние 5 лет;
  • привлечение созаемщиков обязательно в случае, когда кредит оформляется на одного из супругов (второй выступает созаемщиком);
  • положительная кредитная история.

Так же важно, чтобы рефинансируемая ипотека не была предварительно реструктуризирована в прошлом банке. (Реструктуризация — процесс снижения процентной ставки, отсрочка платежей, продление срока у прошлого кредитора)

Другие требования к рефинансируемой ипотеке:

  • Отсутствие просрочек по платежам в течение последних 12 месяцев;
  • Дата заключения кредитного соглашения — полгода назад и более;
  • Оставшийся срок до окончания договора — от 3 месяцев.

Важно! При рефинансировании ипотеки физическое лицо теряет право на возврат имущественного налогового вычета, предусмотренного статьей 220 НК РФ.

Скачать текст 220 статьи Налогового Кодекса можно по ссылке: 

Как оформить?

Чтобы переоформить кредитное соглашение, для начала необходимо подать заявку в Сбербанк, предварительно убедившись, что прошлый кредитор не против. Для этого изучите соглашение, если в нем присутствует пункт о возможности досрочного погашения ипотеки, то проблем не будет. В случае, когда прописано условие, исключающее возможность выплаты долга преждевременно, шансов на рефинансирование нет, так как кредитор получит полное право подать на заемщика в суд и выиграет дело.

Убедившись, что досрочное погашение возможно, необходимо подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанк. Сделать это можно при личном посещении банка или через интернет. Срок рассмотрения предварительной анкеты составляет от 2 до 5 дней.

В случае положительного решения заемщика просят явиться в отделение банка и предоставить все необходимые документы. На это есть 90 дней.

Предшествует данной процедуре поход к прошлому кредитору с целью написания заявления на досрочное закрытие ипотеки (многие банки просят оповестить их за 30 дней до дня полного закрытия долга). Так же в банке необходимо получить справки об остатке долга вместе с процентами и отсутствии просрочек по предыдущим выплатам.

Собранные бумаги необходимо предоставить в Сбербанк вместе с остальными личными документами по списку.

Требуемые документы

Чтобы получить положительное решение по вопросу рефинансирования кредита на жилье в Сбербанке физическому лицу необходимо подготовить внушительный список актов:

  • Заявление-анкета (подаются от заемщика и созаемщика);
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Документы о размере заработной платы (не предоставляются в случае, если сумма указанная в заявке соответствует остатку долга по ипотеке в прошлом банке).

Помимо личных актов, необходимо предоставить все документы по ипотеки от прошлого кредитора:

  • договор (нужен номер соглашения; валюта, в которой был получен займ; общий размер кредита; срок действия соглашения и дата его заключения);
  • справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами;
  • справка о наличие или отсутствии текущих просрочек по платежам.

Порядок получения денег

Срок рассмотрения полного пакета документов составляет 2-6 дней. В случае положительного решения заемщик получает всю сумму единовременно, указанным способом (на карту, счет, наличными в банке). Явиться необходимо:

  • в отделение банка по месту регистрации;
  • в филиал по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.

Погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

Аннуитетный платеж — подразумевает погашение долга равными частями, то есть сумма и проценты ежемесячных выплат между собой равны.

Возможно ли рефинансирование под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки на жилье, приобретаемое за счет кредитных средств, накладывается обременение, то есть квартира/дом остаются в залоге у банка. При рефинансировании ипотеки права на имущество переходят к новому кредитору (Сбербанк), следовательно снятие обременения возможно только после полной выплаты кредита.

Если физическое лицо желает оформить в Сбербанке рефинансирование под залог недвижимости, которая не имеет отношения к кредитному соглашению, то есть находится в его собственности, то необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие обременения. Так же жилье не должно находиться под арестом банка или приставов.

Зачем предоставлять другую недвижимость в залог?

Рефинансирование под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика, может быть необходимо при желании получить максимальную сумму кредита на погашение прошлых долгов.

Сбербанк при отсутствии обеспечения или справки о доходах максимальную сумму в размере 3 000 000 рублей на рефинансирование потребительских кредитов не выдаст. Он предоставит ровно столько, сколько составляет остаток долга с процентами.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here