Как оформить банкротство физическому лицу?

Банкротство — неспособность оплачивать платежи и выполнять обязательства перед кредитором в установленный срок.

В материале ниже можно узнать: какие основания становления банкротства и как проходит процедура разорения физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц

Первым законопроектом, регулирующим рыночные отношения после распада СССР, был закон РФ «О несостоятельности предприятий» от 19 ноября 1992 года. В нем прописаны порядок и условия становления гражданина банкротом. Также указаны права и обязанности каждой из сторон и факторы, благодаря которым можно начать процедуру банкротства.

Закон видоизменялся и дополнялся в 1998, 1999, 2002, 2005, 2006, 2008, 2013 и 2014 годах.

Последние изменения закона N127-ФЗ были внесены 29 декабря 2015 года и с поправками вступили в силу только 1 января 2016 года. Нововведением является то, что с этого момента банкротами могут быть не только юридические, но и физические лица.

Скачать ФЗ 127 «О несостоятельности» можно по ссылке: 

Кто может подать на банкротство?

Подать заявление о разорении может:

  • Физическое лицо;
  • Кредитор: банковская организация, МФО, кредитное учреждение, ФНС и частные субъекты.

При этом сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей с просрочкой как минимум в три месяца. Также подать заявление нужно в том случае, если гражданин уверен, что выплатить долг в указанный срок он не сможет.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  1. Сбора соответствующих документов и написания заявления в судебный орган;
  2. Подачи заявления способом на выбор: лично, почтой или через интернет. На этом этапе физическое лицо также должно указать СРО, из состава которой суд назначит арбитражного управляющего;
  3. Получения решения суда. Рассматривать дело о становлении гражданина банкротом может только Арбитражный суд, согласно статье 6 ФЗ. Судебный пристав назначает один из вариантов разорения:
  4. Реструктуризации задолженности. Этап действует в течение 36 месяцев и характеризуется пересмотром всех ссуд гражданина и составлением удобного графика для выплаты долга. Реструктуризация вводится, когда размер дохода составляет минимум 40 000 рублей;
  5. Реализация имущества. Она означает, что все имущество заявителя будет являться конкурсной массой, пригодной для продажи на торгах. Как только деньги с продажи имущества погасят накопившийся долг, с заемщика снимаются все обвинения;
  6. Подписание мирового соглашения назначается судом на любой из стадий банкротства. Оно возможно только в случае обоюдной договоренности между заемщиком и кредитором, относительно размера и характера долга.

После назначения мирового соглашения, процедура банкротства автоматически прекращается.
В стоимость процедуры банкротства входят:

  • Госпошлина в размере 300 рублей;
  • Работа финансового управляющего в размере 25 000 рублей;
  • Оплата услуг независимых оценщиков;
  • Расходы на почту;
  • Услуги юриста и адвоката;
  • Публикация финансовой ситуации в издание «Коммерсантъ» и ЕФРСБ.

Итоговая сумма расходов не должна составляет примерно 50 000 рублей.

Необходимые документы

В список необходимых документов входят:

  • Копия паспорта;
  • Документ, подтверждающий задолженность;
  • Полученная не позже, чем за пять дней до обращения в суд выписка из ЕГРИП;
  • Список кредиторов с указанием: личных данных, размера долга, места жительства;
  • Копии документов со всеми имеющимися ссудами: штрафами, взносами, налогами;
  • Если у заемщика есть должники, предоставить список с их именами и суммами займа;
  • Копия договора о браке/разводе;
  • Документ о наличии несовершеннолетних детей;
  • Копия документа на право собственности;
  • Документ об уровне платежеспособности за последние три года;
  • Документацию об имуществе и описи собственности;
  • Справка из банка о сведениях счета карты, депозитах, проведении денежных операций за последние три года;
  • Копия справки СНИЛС;
  • Копия свидетельства ИНН;
  • Заявление.

При необходимости физическое лицо предоставляет:

  • копии документов о сделках с недвижимостью,
  • справку из реестра аукционеров,
  • постановление о признании гражданина безработным и другие.

Заявление о банкротстве физического лица можно скачать тут:

Последствия

Многие граждане ошибочно могут предположить, что банкротство — отличный выход из долговой ямы, ведь человек получает возможность расплатиться с долгами по сниженной ставке. Однако у процедуры банкротства физических лиц есть и скрытые подводные камни.

Последствия банкротства физического лица включают:

  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности;
  • В случае возникновения повторного разорения, подать заявление на банкротство можно только через пять лет с момента последнего финансового краха;
  • Могут быть наложены ограничения на выезд за границу;
  • Взять какой-либо кредит за исключением МФО будет крайне проблематично (рассмотреть займы по паспорту без проверки кредитной истории можно по ссылке: ).

Закон о банкротстве физических лиц имеет и плюсы:

  • заемщик сможет законным способом выплатить долги с сохранением имущества,
  • остановить начисление штрафных санкций и избавиться от займа без необходимости оформлять новые кредитные обязательства.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here