X

Грейс период по кредитной карте: что это и как работает

Многие банки в последнее время предлагают клиентам использование кредитной карты без оплаты процентов. Отрезок времени для беспроцентного использования средств называется грейс-периодом. Именно в течение данного времени клиент может вернуть сумму на карту, не уплатив при этом проценты.

Что такое Грейс период, и какая у него длительность

Грейс-период (или Grace Period) по кредитной карте — это некоторый промежуток времени, когда клиент использует средства с кредитки без уплаты процента, а затем возвращает средства полностью строго в установленные сроки. Эти сроки отличаются в каждом банке, и при заключении контракта важно ознакомиться с ними. Среди популярных банков, предлагающих кредитные карты, у которых есть беспроцентный период,  ВТБ Банк, Тинькофф, Сбербанк, Альфа Банк. (Больше предложений тут).

Далеко не все клиенты вникают в то, что такое грейс-период и каковы условия банка, и это оборачивается тем, что необходимо оплачивать большие проценты. Чтобы защитить себя от крупных долгов, вникайте в условия договора.

Обсуждая, что такое грейс-период по кредитной карте, нельзя не отметить, что существует разница между льготным периодом и расчетным. Месяц между выписками является расчетным периодом. А льготный – это определенный промежуток, в течение которого требуется погасить долг, чтобы не переплачивать проценты.

Воспользоваться услугой может клиент, получивший кредитку. Для этого достаточно расплатиться кредиткой и вернуть на нее сумму до окончания обозначенного отрезка времени.

Есть банки, начисляющие проценты даже в этот промежуток, но они намного ниже процентной ставки по кредиту.

Важно учитывать, что любое кредитное учреждение само определяет, на что может действовать подобный беспроцентный период. Обычно речь идет о покупках и безналичных платежах, а вот на операции по снятию наличных беспроцентный период не действует по условиям большинства банков РФ, как и на переводы.

Как правило, грейс-период не действует при снятии наличных, а также при переводах средств на другую карту. Если необходимы крупная сумма наличными, лучше оформить кредит, процентная ставка по нему будет ниже, и можно снимать наличные в банкомате с дебетовой карты, которую выдаст банк.

Какие бывают виды

Существует три вида грейс-периода по кредитной карте. Чаще всего встречается беспроцентный период на основе расчетного периода. Он может быть расчетным, а также платежным. При первом варианте тратятся средства, во втором случае они погашаются. Это работает следующим образом. Держатель кредитки расплатился ею, а под конец расчетного дня банк посчитал, какую сумму нужно вернуть, и прислал выписку. В ней будет обозначена дата, а также сумма к оплате до расчетного дня. При вовремя внесенных платежах можно пользоваться деньгами, не уплачивая проценты.

Приведем пример: Беспроцентный период равен 50 дням. В первые 25 дней можно тратить деньги, во вторые 25 дней их нужно вернуть. Предположим, что 25 ноября получена выписка, 20 ноября куплен ноутбук. Чтобы не платить процент, нужно вернуть средства через 50 дней после расчетной даты.

В данном случае беспроцентный период составляет 25 дней, но для конкретного платежа он будет равен 5о дням, если покупка совершена в первый день после выписки.

Grace Period по конкретной операции встречается намного реже. В данном случае он действует для каждой конкретной траты и обычно составляет 50 дней. Задолженность погашается в порядке совершения покупок. Такая система удобна для тех, кто редко использует кредитку.

Grace Period с 1-й покупки. Это один из самых редких вариантов. Он всегда действует конкретный срок, к примеру, это 100 иди 200 дней после совершения первой операции. Затем срок рассчитывается на основе даты совершения покупки или расчетного дня.

Как рассчитывается Grace Period

Прежде, чем открывать кредитку и пользоваться ею, надо понять, как банки считают грейс-период по кредитной карте. К примеру, беспроцентный грейс-период в ВТБ считается следующим образом. Он делится на 2 части. В первую часть – 30 дней – можно пользоваться средствами, вторая часть – 20 дней – служит для того, чтобы вернуть сумму долга.

В данном случае целесообразно начинать расплачиваться карточкой в самом начале срока, так будет больше времени на оплату долга.

Рассчитать окончание срока можно самостоятельно. От дня оплаты чего-либо отсчитайте дни, установленные банком в качестве льготного (беспроцентного) периода.

Рассчитать окончание беспроцентного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от даты совершения оплаты чего-либо.

Если такой беспроцентный период составляет 55 дней, и клиент совершает покупку в первый же день, у него будет на оплату 55 дней, совершив покупку на 30 дней, у него остается на возврат 25 дней. Чтобы клиенты не пропустили дату платежа, банки предлагают подключение смс-уведомлений. К примеру, у Сбербанка эта опция называется Мобильный банк.

Какие операции попадают под грейс-период

Grace Period — это услуга, предусмотренная не для всех операций. При возвращении денег в срок, проценты не начисляются, но лишь в том случае, если деньги не были сняты наличными. В ВТБ банке под Grace Period попадают:

  • Средства, переведенные на другие карты или счета. Не каждый банк предусматривает льготный срок для денежных переводов;
  • Погашение средствами кредита другого кредита;
  • Оплата товаров или услуг в интернете;
  • Оплата всевозможных счетов в магазинах, ресторанах.

За сумму, снятую наличными придется заплатить комиссию.

Минимальный платеж при грейс периоде

При грейс-периоде подразумевается внесение минимального платежа в строго установленные сроки. Обычно минимальный платеж составляет 5-8% от потраченной суммы. Если платеж не внесен, банк считает, что клиент не выполнил условия, за это начисляется штраф, а также проценты по карточке согласно договору. В следующий раз можно воспользоваться льготным периодом только после того, как будет оплачена вся сумма.

Только после того, как будет внесена сумма долга и проценты, перестанут начисляться дополнительные проценты.

В некоторых случаях находчивые граждане открывают сразу несколько кредиток с грейс-периодом и перебрасывают средства с одной на другую.

В различных банках действует разный по длительности Grace Period. Чаще всего он составляет 50-55 дней, иногда 100-120. Но везде, потраченную сумму нужно возвращать до окончания грейс периода. Чтобы вернуть, потраченные с кредитной карты деньги, достаточно пополнить ее любым удобным способом.

Преимущества грейс периода

Предлагая грейс-период по кредитной карте, банки все равно зарабатывают на своих клиентах. Долги не всегда погашаются вовремя, поэтому клиенты вынуждены оплачивать большие проценты по картам, штрафы за просрочку минимального платежа. Платежные системы берут себе 1-2% с любой покупки, частью средств они делятся с банками. А еще за обслуживание кредиток взимается плата банками (стоимость годового обслуживания у всех разная).

Основные преимущества грейс-периода (беспроцентного срока пользования деньгами банка):

  • Возможность рассчитывать на дополнительные средства, они всегда есть под рукой;
  • Можно не платить проценты, а средства разместить на депозит и получать процент;
  • Предусмотрены бонусы и кэшбэк.

Среди минусов грейс-периода стоит отметить вероятность потратить больше, чем можешь отдать. Если долги не возвращены вовремя, проценты намного выше, чем при обычном потребительском кредите.

Когда клиент оформляет подобную кредитку, он не должен быть забывчивым и помнить, что возвращать долги нужно вовремя. Для этого можно установить оповещение или подключить автоплатеж с зарплатной карты.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут