Кто может оформить кредит поз залог доли в квартире

Кредит под залог – это потребительский вид займа, который обеспечен залогом: движимым (авто, яхты и др.) или недвижимым (квартира, дом, участок, гараж и др.) имуществом. Все виды имущества должны быть ликвидными (иметь хорошую стоимость).

Суть такой сделки заключается в том, что при невыполнении заемщиком взятых обязательств перед банком или кредитной организацией, все его имущество переходит в их владение. Далее реализуется с аукциона в счет долга неплательщика. Таким образом банк ничем не рискует, поэтому чаще всего выдает кредиты под залог имущества без проверки кредитной истории (или при поверхностной) и требования подтвердить доходы.

Особенности кредита под залог доли квартиры

Залогом для кредита может выступать не только полноценное жилье, но и доля в квартире (доме). Правда, чтобы оформить кредит таким способом придется постараться, так как не каждый банк готов выдать деньги под залог доли в квартире. Причина в том, что такой вид обеспечения не является ликвидным (продать часть жилья банку будет крайне сложно, в случае, если она отойдет ему по причине непогашения долга физическим лицом).

На оформление данного займа с удовольствием согласятся небольшие кредитные организации (рейдерские), но здесь следует быть внимательным, так как проценты будут высокими, а выгода для заемщика минимальной. Так оформить кредит в МФО будет куда выгоднее и квартирой не придется рисковать (ставки будут идентичны).

Если крупный банк дал согласие оформить кредит под залог доли квартиры, заемщика обяжут выполнить следующие условия:

• получить официальное разрешение от всех собственников жилья в письменном виде;
• предоставить документы, подтверждающие право собственности, и размер доли в процентном соотношении;
• справка подтверждающая собственные доходы ( большинстве случаев при оформлении кредита под залог всей квартиры справка по форме 2 НДФЛ не требуется, но когда речь идет о части жилья, кредитору важно финансовое положение клиента).

На заметку! Если решили обратиться к частным лицам и заключить с ними кредитный договор, то передачу денежных средств следует обезопасить. Узнайте, что такое аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке.

Необходимые документы

Для оформления кредита под залог необходимо предоставлять те же документы, что и для потребительского займа (плюс акты на жилье и согласие дольщиков на оформление кредита):

• паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• анкета-заявление заемщика;
• при временной регистрации предоставляется справка о регистрации по месту пребывания.

После одобрения кредитной заявки, банк в праве потребовать документы по предоставленному залогу:

• свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе;
• отчет об оценке стоимости жилого помещения (бесплатно проводится банком — потенциальным кредитором, за деньги заемщик может просить оценочную компанию провести такой анализ);
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения;
• справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении или выписка из домовой книги.

Данный вид кредита редко удается оформить без справки о доходах, так как такой вариант обеспечения для банка не является самым выгодным и ему требуется больше уверенности в том, что физическое лицо сможет погасить долг.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В законодательстве Российской Федерации говорится о том, что собственник имеет полное право распоряжаться своим имуществом так, как он соблаговолит. Однако, если речь идет о доли в квартире, которую необходимо оформить в качестве залога для получения некоторой суммы денег в банке, согласие других дольщиков жилья является обязательным. Без их письменного подтверждения ни один банк не оформит сделку.

Если один из собственников несовершеннолетний

Бывают случаи, что в залоговой квартире прописан или имеет долю несовершеннолетний ребенок. Несовершеннолетние дети находятся под патронажем органов опеки.

Родители или официальные опекуны детей не вправе продавать, выставлять в залог и совершать иные манипуляции с жильем несовершеннолетних.

При решении одного из дольщиков оформить кредит на квартиру, долю в которой имеет несовершеннолетний, ему придется подать официальный запрос в органы опеки. Там однозначно откажут, а если и выдадут разрешение, то найти банк, который согласиться выдать деньги при таких условиях будет крайне сложно. Причина в том, что реализовать залоговое имущество несовершеннолетних он сможет только при наступлении совершеннолетнего возраста всех дольщиков.

Причины для отказа

Причины для отказа в выдаче кредита под залог доли в квартире могут быть разными, но чаще всего отрицательно решение банки принимают по следующим основаниям:

• залоговая квартира — единственное жилье;
• отсутствие согласия всех собственников жилья;
• прописаны или имеют долю в собственности несовершеннолетние дети;
• доходность заемщика не позволяет оформить запрашиваемую сумму;
• минимальная ликвидность залогового имущества;
• залоговое имущество находится в аварийном состоянии или стоит на учете на снос;
• на залоговое жилье оформлены договор дарения, договор на отчуждение третьим лицам и т.п.;
• имущество находится в обременении.

Максимальная сумма

Сумма кредита под залог доли в квартире напрямую зависит от результатов оценки недвижимости. Если такая процедура проводится банком (бесплатно для заемщика) сумма будет ниже, чем при привлечении сторонней оценочной компании (стоимость услуг оплачивает заемщик).

• У Сбербанка максимальная сумма составляет 10 млн. руб.,
• Альфа-Банк предлагает максимальную сумму 3 млн. руб.,
• ВТБ 24 – 15 млн. руб., Совкомбанк – 30 млн. руб.

Рассмотрим более детально предложения финансовых организаций.

Предложения банков

Процедура оформления кредита под залог доли в квартире идентична во всех финансовых организациях. Отличается финальная сумма и процентная ставка.

Сбербанк

• Здесь минимальная сумма кредита под залог части жилья составит 500 тыс. руб., максимальная 10 млн. руб.
• Процентная ставка от 12%. Надбавки: – +0,5%, если физическое лицо не является «зарплатником» банка и +1% при отказе страхования жизни и здоровья.
• Срок кредита до 20 лет.
• Присутствует услуга добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
• Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 8 рабочих дней.
• Возраст заемщика согласно условиям — не менее 21 года и не больше 75 лет на момент возврата всего кредита.
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

ВТБ 24

• Минимальная сумма кредита 600 тыс. руб., максимальная 15 млн. руб.
• Процентная ставка от 11,7% (для «зарплатников»).
• Срок кредитования до 20 лет.
• Размер кредита должен составлять не более 50% от стоимости закладываемого имущества.
• Досрочное погашение кредита без штрафов и комиссии.

Альфа банк

• Минимальная сумма 700 000.
• Максимальная сумма — 3 млн. руб.
• Процентная ставка от 11,99%.
• Срок — до 60 месяцев.
• Стаж работы на текущем месте — не менее 3 месяцев.
• Минимальный среднемесячный доход заемщика должен быть не менее 10 тыс. руб.
• Наличие стационарного телефона обязательно.

Совкомбанк

• Минимальная сумма — 200 000.
• Максимальная — 30 000 000.
• Процентная ставка по кредиту как с финансовой защитой, так и без финансовой защиты – 18,9%.
• Срок кредита до 120 месяцев.