Права и обязанности созаемщиков по ипотеке

Финансовые учреждения часто требуют привлечения созаемщиков при оформлении ипотечного кредита.

Кто становится новой стороной в отношениях между должником и кредитором и какими он обладает правами и обязанностями, поговорим далее.

Кто может быть созаемщиком?

Понятие «созаемщик» прописано в ст. 323 ГК РФ. Им может быть физическое лицо, обладающее равными правами наряду с заемщком, а также несущее солидарную ответственность перед финансовым учреждением по возвращению земных средств. Сумма доходов основного и «дополнительного» учитывается банком при определении тела кредита и кредитных условий.

Наиболее часто требование о наличии созаемщика предъявляется при выделении долговременной ссуды на крупную сумму. Наличие такого доверенного лица может потребоваться, если должник не обладает достаточным доходом для получения определенной суммы, к примеру, по ипотеке.

Требования к созаемщику, а также их количеству, каждой финансовой организацией устанавливаются индивидуально и зависят от вида, срока и суммы кредита.

Наиболее часто соземщиками становятся ближайшие родственники, однако допускается привлечение и посторонних лиц

Следует отметить, что согласно ст. 45 СК РФ, находящиеся в браке супруги при оформлении ипотечного кредита автоматически становятся созаемщиками. Если один из супругов не желает делить ответственность перед финансовой компанией или их доли будут различаться, то следует составить брачный договор, где будет отображено, при каких обстоятельствах и кто будет платить по кредиту, а также на какую часть недвижимости может претендовать каждый из супругов после развода.

При каком типе кредита нужны созаемщики?

Требование о наличии созаемщика предъявляется банком. Наиболее часто они нужны при оформлении:

Созаемщики по ипотечному кредиту обязаны заключить договор с указанием долей в получаемом жилье, размере взносов и сроке выплаты займа. Этот договор должен быть заверен нотариусом.

Следует отметить, что среди требований к лицам, которые выступят как созаемщики по ипотечному кредиту с материнским капиталом может быть указан минимальный возраст лица, а также в таких займах не могут принимать участие пенсионеры.

Созаемщики по потребительскому кредиту, выплачивающие тело займа после отказа или невозможности основного должника в погашении ссуды приобретают преимущественное право на получение приобретенного товара.

Созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности

Так как вместе с заемщиком перед банком несет ответственность и созаемщик, их обязанности и права одинаковы. Второй участник сделки имеет право не только на долю в приобретаемой недвижимости, но и на имущественный налоговый вычет. Однако в зависимости от достигнутой договоренности он может выбрать один из следующих видов ответственности по выплате кредита:

  • выплата первых взносов. По истечении оговоренного срока, оплачивать кредит обязуется основной должник;
  • в равных частях на протяжении действия договора;
  • после признания заемщика неплатежеспособным;
  • наравне с должником.

Определение условий производится совместно с банковским работником перед подписанием соглашения, поэтому при данной процедуре должны присутствовать все участники сделки.

Как вернуть налоговый вычет при ипотеке с созаемщиком?

Соземщик может вернуть часть выплаченных по кредиту средств при помощи налогового вычета. Для этого он должен соответствовать следующим требованиям:

  • обладать правоустанавливающими документами на квартиру;
  • подтвердить произведенные затраты;
  • уплачивать НДФЛ по месту работы.

При оформлении совместной собственности созаемщик имеет право на возврат 13% по ипотеке. Если один из супругов зарегистрирован как ИП (льготная система налогообложения) или не имеет официального места работы, то он может написать заявление, в котором отказывается от возврата налога, и тогда второй собственник возмещает НДФЛ в размере 100%.

При долевой собственности, созаемщик месте с основным должникок подают заявление, отображающее распределение расходов. В таком же соотношении производится и налоговый вычет.

Созаемщик и поручитель: в чем разница?

Различие между поручителем и созаемщиком заключается в разных правах и обязанностях:

  • доход поручителя не учитывается при расчете размера заемных средств;
  • поручитель обязан погасить тело кредита и проценты, если владелец жилья не платит банку;
  • поручитель не обладает правами на получение доли в приобретенной недвижимости, но может отстоять свои права в суде;
  • поручитель начинает выплачивать кредит лишь после прекращения выплат заемщиком и созаемщиком и соответствующего решения суда.

Узнать больше о разнице между данными лицами можно в статье: 

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут