Рефинансирование автокредитов: обзор процедуры и предложений

Одной из самых востребованных банковских услуг на сегодня является автокредитование, то есть оформление денежного займа для покупки конкретного автомобиля. Но нередки случаи, когда заемщик утрачивает былую платежеспособность, или ставка по кредитному продукту становится менее выигрышной, нежели по новым банковским предложениям. В таких случаях разумным выходом становится рефинансирование автокредита.

О том, перенести кредитные обязательства в иной банк и какие для этого необходимы документы расскажем далее.

Порядок рефинансирования автокредитов

Рассмотрим основные моменты такой финансовой операции:

  • Сущность услуги по рефинансированию заключается в закрытии прежнего займа посредством оформления нового кредитного обязательства.
  • Подобные продукты имеют целевое направление, предоставляются на приобретение определенной автомашины.
  • Прежде, чем дать положительный ответ, финансовая организация подробно изучает предоставленный клиентом пакет документов на предмет соответствия их требованиям.
  • Банк одобрит заявку лишь в случае добросовестного исполнения клиентом своих обязательств по прежнему кредитному договору. Заемщики с просрочками в большинстве случаев получают отказ.
  • Предпочтительный период кредитования выбирается самим клиентом.
  • Финансовая организация, которая будет рефинансировать прежний займ, выступит в роли посредника между клиентом и учреждением, которое его предоставило, осуществит перевод нужной суммы на счет и получит документальное подтверждение этой операции.

Большинство банков предоставляют услугу рефинансирования автокредита без КАСКО, что выгодно отличает этот продукт от обычного потребительского кредита.

Перекредитование займов на покупку автомобилей можно разграничить на два типа:

  1. Обычный займ, когда клиент закрывает прежний кредит за счет нового, преимуществом которого являются более привлекательные условия. Автомобиль при этом остается тот же. Порядок заключения такого договора стандартный:
    1. клиент оставляет заявку,
    2. прикладывает необходимый пакет документов,
    3. дожидается одобрения финансового учреждения,
    4. заключает договор кредитования,
    5. затем банк проводит операцию по погашению прежней кредитной задолженности и выдает на руки клиенту пакет подтверждающей документации.
  2. Так называемый «Трейд-Ин», когда клиент изъявляет желание приобрести другое авто, банк гасит первоначальный кредит, а в качестве дополнительного финансового взноса принимает прежнюю машину за определенную договором сумму.

Преимущества

Услуга рефинансирования автокредита может стать для клиента более выгодной в сравнении с обычным потребительским кредитом.

Преимущества такого продукта:

  1. Возможность существенной экономии на процентных выплатах или иного, выгодного для клиента, изменения прежних условий кредитования, например срока уплаты долга.
  2. Всю процедуру по погашению долга перед прежним финансовым учреждением, в том числе в части получения подтверждающей документации, осуществляет банк, предоставляющий услугу перекредитования.
  3. Снятие с автомобиля обременения в виде залога, либо получение нового авто на выгодных условиях, без необходимости тратить время на продажу старого.
  4. Возможность покупки авто в рамках рефинансирования без КАСКО существенно экономит денежные средства клиента.

Необходимые документы

Банк «даст добро» на перекредитование прежнего автомобильного займа лишь при предоставлении полного пакета документации. Как правило, клиентам необходимо представить:

  1. Документ, удостоверяющий личность автовладельца (паспорт);
  2. Справка с работы, подтверждающая доход (чаще всего – 2-НДФЛ);
  3. Заверенная организацией, в которой трудится потенциальный клиент, копия трудовой книжки в полном объеме;
  4. Водительские права;
  5. Оригинал паспорта ТС;
  6. Прежний кредитный договор и все приложения к нему, в т. ч. график уплаты срочного долга;
  7. Справка об актуальном остатке задолженности;
  8. Документальное согласие прежней кредитной организации на перекредитование, если такого условия нет в самом договоре;
  9. Реквизиты, куда следует перевести сумму для погашения прежнего кредита.

Обзор предложений по рефинансированию автокредита

В наступившем году список самых выгодных банковских предложений по авторефинансированию выглядит следующим образом:

ПАО «Сбербанк»:

  • Ставка: от 15,9 % с учетом периода кредитования.
  • Максимальный срок: 60 мес.
  • Максимальный объем кредитных средств: до 1 млн.руб.
  • Не требуется подтверждение доходов.

Банк ГПБ (АО), более известный как «Газпромбанк»:

  • Ставка: от 13,5 % исходя из периода кредитования и предоставления допобеспечения.
  • Максимальный срок: 60 мес.
  • Максимальный объем кредитных средств: до 3 млн.руб.
  • Требуется стандартный пакет документов, в который входит справка о зарплате.

Банк ВТБ24 (ПАО):

  • Ставка: от 15%.
  • Максимальный срок: 60 мес.
  • Максимальный объем кредитных средств: до 3 млн.руб.
  • Не требуется подтверждения доходов, если организация, где трудится заемщик, является зарплатным клиентом банка.

Московский кредитный банк (публичное акционерное общество):

  • Ставка: от 15 %, зависит от срока кредитования.
  • Максимальный срок: 15 лет.
  • Максимальный объем кредитных средств: до 2 млн.руб.
  • Не требуется подтверждения доходов, однако данная организация часто требует от заемщиков расширенный пакет документации.

АО «ЮниКредитБанк»:

  • Выгодно отличается от иных банков тем, что предлагает программу «Трейд – Ин», включающую следующие параметры:
  • Ставка: 18 %.
  • Максимальный срок: 84 мес.
  • Максимальный объем кредитных средств: до 6,5 млн.руб.
  • Не требуется КАСКО, при условии роста ставки до 21 %.

Причины для отказа в перекредитовании автокредита

  1. Несоответствие требованиям банка возраста потенциального заемщика;
  2. Отсутствие официального трудоустройства и дохода;
  3. Отсутствие у клиента регистрации в регионе нахождения банковской организации.
  4. Наличие просрочек по кредиту, который требуется рефинансировать, либо по иным банковским продуктам.
  5. Оформление кредитного договора позже, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование.
  6. Срок окончательного расчета с прежним долгом меньше трех месяцев.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here