Почему МФО дают Беспроцентные кредиты?

Микрозаймы на сегодняшний день являются весьма популярным для физических лиц кредитным продуктом. Правда они же стали причиной попадания многих граждан в долговую яму. Чаще всего люди оказываются в неприятной ситуации, когда они безграмотны в вопросах, связанных с финансами. Поэтому прежде, чем брать подобный кредит, важно понимать, что же такое на самом деле микрозайм, и почему МФО дают беспроцентные кредиты.

Что такое МФО и как они работают?

Первые микрофинансовые организации в России начали появляться в 90-е годы. С того времени и до сегодняшнего дня количество микрофинансовых организаций (МФО) увеличилось с нескольких десятков до нескольких тысяч. Подобные организации работают по лицензии, иначе их деятельность незаконна. В России микрофинансовые организации должны иметь капитал более 70 миллионов рублей. И они имеют право выпускать облигации.

МФО, как правило, предлагают заемщикам взять небольшой кредит (обычно от 1000 до 30000 рублей) на срок от нескольких дней до месяца. Проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. При необходимости срок кредита можно пролонгировать, погасив долг по процентам.

Заявление на кредит, как правило, оформляется на сайте компании. Также можно лично посетить офис МФО и заполнить анкету там.

И многих граждан привлекает лояльная политика МФО, а именно:

• Заем может быть получен с 18 лет, тогда как банки чаще выдают денежные средства лицам после 21 года;
• Также заем можно получить и после 65 лет, что обычно невозможно сделать в банке;
• Достаточно иметь регистрацию в РФ;
• Деньги выдаются даже безработным;
• Может быть плохая кредитная история;
• Чаще всего для получения микрокредита нужен лишь паспорт.

При заполнении анкеты заемщик вписывает свои данные, контакты, размер доходов и их источник. В МФО заем выдается за минуту, в крайнем случае срок растянется до 1 дня.

Получить деньги можно:

• В офисе;
• На банковский счет или карту, указанные в анкете;
• Денежным переводом;
• На электронный кошелек.

Сегодня довольно часто микрофинансовые организации предлагают клиентам взять беспроцентный заем. В чем подвох таких предложений, предлагаем разобраться.

Почему МФО дают кредиты без процентов?

Весь подвох кроется в том, что МФО дают беспроцентные кредиты на короткий срок, например, на 3-10 дней. По окончанию определенного периода, обозначенного в договоре, клиент должен будет погасить всю сумму займа сразу. Если ему это не удастся, то за каждый день просрочки он заплатит огромные проценты. Надо сказать, что обычно процентные ставки в МФО намного выше банковских.

Выдавая беспроцентные микрозаймы, микрокредитные организации преследуют несколько целей:

1. Подобный заем становится прекрасной возможностью привлечь клиентов, которые потом снова воспользуются услугами компании;
2. Всегда есть шанс, что клиент не сможет вернуть заем, например, в 10-дневный срок. В таком случае он переплатит МФО немалые проценты;
3. Выдавая бесплатный заем, МФО обеспечивает себя хорошей рекламой.

Основная опасность беспроцентных займов кроется в том, что при просрочке МФО устанавливает штрафы и индивидуальный процент. Не так давно российский регулятор обнаружил, что одна из МФО при невозврате займа, взятого без процентов, устанавливала 800% в год. Это нарушает законодательство РФ, но схема обмана работала долго.

Несмотря на невыгодные условия при просрочках, многие граждане продолжают брать займы в МФО. Статистика показывает, что микрофинансовые организации одобряют заявки в 85% случаев. Взять кредит не мешает ни плохая кредитная история, ни наличие других открытых кредитных обязательств.

При стандартных условиях ставка за 1 день просрочки составляет 2 процента. Обычно МФО страхуются от невозврата именно высокими процентными ставками и минимальной суммой кредитования при первом обращении.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Если вы решили взять в МФО кредит, важно правильно подойти к выбору микрофинансовой организации. Есть ряд правил, которые должна соблюдать компания:

• Она должна предоставить данные о государственной регистрации;
• Изучите отзывы и истории об МФО. Положительные отзывы не должны выглядеть как заказная реклама, в них должны быть реальные истории со своими плюсами и минусами;
• Обратите внимание на переплаты по кредиту. Рассчитайте примерную сумму переплат за месяц. Обычно МФО указывают в контракте и на сайтах процентные ставки за день, чтобы они не отпугивали потенциальных клиентов.

Разбираясь в том, почему МФО дают беспроцентные кредиты и какой в этом подвох, нельзя не сказать об общих недостатках такого кредитования:

• Высокий процент и дополнительные комиссии;
• Размер займов небольшой, а период кредитования – короткий;
• В договоре, как правило, немало подвохов, поэтому он требует детального изучения;
• Велика вероятность стать жертвой аферистов;
• МФО не предоставляет гарантии неразглашения ваших персональных данных;
• Если личный кабинет будет взломан мошенниками, на вас может лечь ответственность за чужие кредиты.

Заключая контракт с МФО, читайте внимательно каждый пункт договора. Это поможет вам предвидеть разные ситуации и обезопасить себя от долговой ямы.