Cтоит ли брать микрокредит на долгий срок?

889

Каждый человек в жизни может столкнуться с ситуацией, когда срочно нужны деньги. Первое, что приходит в голову в такой ситуации — обратиться в банк. Но ни для кого не секрет, что здесь часто отказывают в выдаче кредита, так как заемщики не соответствуют высоким требованиям финансовых организаций.

В банке просят предоставить большой пакет документов, который не так просто собрать. Затем банк долго рассматривает их, поэтому если деньги нужны срочно, этот вариант не самый подходящий. В таком случае многие обращаются в МФО и оформляют микрозайм с минимальным пакетом документов. Но, стоит ли брать займ на карту на год? Предлагаем разобраться в вопросе.

Что такое займ?

Такое понятие, как займ (заём), является достаточно обширным. По сути, заем – это передача денежных средств или других ценностей заемщику на условиях возврата через некоторый промежуток времени. Когда человек берет займ, он обязуется вернуть такую же сумму или больше  (если в соглашении указаны проценты) через конкретный промежуток времени.

Услуги по выдаче займа могу быть:

  • Государственными;
  • Коммерческими;
  • Банковскими;
  • Международными и т.п.

Правовые отношения при выдаче займа закрепляются договором. Отличительной особенностью займа является и то, что заемщик может получить денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению. Заем может отличаться по сроку:

  • Краткосрочным;
  • Долгосрочным;
  • Среднесрочным.

Можно ли взять долгосрочный заем в МФО?

Чаще всего физические лица берут микрокредиты на небольшой срок. А при отсутствии возможности вернуть деньги в указанный период, пролонгируют соглашение. Но если деньги изначально нужны на год, стоит ли обращаться в МФО?

Отличие займа и кредита

Итак, при необходимость получить некоторую сумму в долг под проценты можно обратиться:

  • в банк;
  • в микрофинансовую организацию.

В банке проверят кредитную историю, запросят документы о платежеспособности и в целом долго буду рассматривать заявление. Если зарплата маленькая, а недвижимости, находящейся в собственности нет, чтобы оставить ее в залог, в банк можно и не обращаться, так как откажут.

Заем отличается от потребительского кредита тем, что взять его можно в микрофинансовой организации только по паспорту. Здесь не проверяют кредитную историю и не просят справку о доходах. Но есть, множество подводных камней. К примеру, ставки высокие, а проценты начисляются ежедневно. Поэтому, взяв кредит под 1% в сутки на год, вы переплатите ровно 365%.

Физические лица, как правило, не обращаются в такие компании за долгосрочными кредитами, поскольку это самый невыгодный вариант. Но если другого способа получить нужную сумму нет, придется рискнуть.

На какой срок можно взять микрокредит?

Стоит обратить внимание на специальные акции МФО, так как часто они предлагают оформить не только первый заем без процентов, но и взять долгосрочный кредит постоянным клиентам. К примеру, есть компании, которые с каждым вовремя возвращенным кредитом увеличивают доступную для получения сумму. Так первый раз можно получить до 5000 рублей, а уже через 5-6 подобных кредитований дойти до 100000 рублей.

К примеру, сегодня долгосрочные кредиты выдают такие микрофинансовые организации, как «Миг Кредит», «Лайм-Займ», «У Петровича», «еКапуста», «CreditPlus» , а также «Лига Денег», «CarMoney» и «Быстроденьги», «Manimo», «VIVA Деньги», «Манимен» и др.

Долгосрочные кредиты от МФО: «за» и «против»

Долгосрочные кредиты от МФО: "за" и "против"

Прежде, чем брать займ на карту на год в микрофинансовой компании, следует попытаться получить потребительский кредит в банке, так как в любом случае этот вариант будет более выгодным.

Если банки отказывают, придется оформлять заем в МФО. Получение здесь кредита на год имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. Отметим основные плюсы займа в МФО:

  • Маленький процент отказа. Микрокредитные организации не проверяют клиентов с такой тщательностью, как банки. В МФО получить заем может пенсионер, безработный, студент или домохозяйка, а также люди с плохой кредитной историей. Стоит подчеркнуть, что потребительский кредит в банке будет выдан лицам от 21 года, а также до 65 лет (на момент погашения), потребуется подтверждение доходов и стажа;
  • Заем оформляется в течение дня, в среднем с момента подачи заявки и перевода денег на карту проходит от 5 минут до 1 часа.

К минусам займа в МФО можно отнести:

  • Небольшие суммы. Чтобы взять здесь кредит от 100000 рублей нужно быть постоянным клиентом с хорошей репутацией;
  • Высокая процентная ставка. Она, как правило, в сотни раз выше, чем по банковским кредитам;
  • Большой размер штрафов и пени при просрочке. Деятельность банков строго регламентирована ЦБ, любые штрафы и санкции не могут быть выше определенной процентной ставки, которая во много раз меньше, чем установленная в МФО.

Заключение: Микрозайм уместен только в том случае, если вам срочно нужны деньги и вы уверены, что сможете погасить заем в считанные дни. Оформлять договор на год крайне не выгодно.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут