Где взять кредит на открытие бизнеса?

19

Начинающие предприниматели, не обладая достаточным стартовым капиталом, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций(МФО), и оформить кредит на открытие бизнеса. Но банковские учреждения, а также МФО, с особой осторожностью относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями в виду отсутствия стабильного дохода у бизнесмена. Поэтому, заем начинающему бизнесмену выдается на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы оформления такого соглашения.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Получить кредит в банке на бизнес не так просто. Для начала нужно убедиться, что цель, на которую планируется потратить средства, приветствуется кредитором и входит в число идей, которые он готов финансировать пусть и под проценты.

Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредитные средства на:

  • Запуск стартапа. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
  • Приобретение франшизы готового проекта.
  • Проведение строительных работ объектов промышленной сферы (необходимо внести аванс в размере 11-20% от цены объекта).
  • Закупку технической оснастки и средств транспортировки (грузовых автомобилей, сельхоз техники) для ведения индивидуального бизнеса.
  • Выполнение госзаказа, согласно выигранному тендеру.
  • Осуществление производства и распределение ресурсов электроэнергии, воды, газа.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.

Подготовка документов

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.

Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.

Так же в банк необходимо предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
  • Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
  • Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
  • Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
  • Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Условия предоставления кредита на открытие бизнеса в банке

Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:

  • Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
  • Постоянное гражданство РФ;
  • «Белая» кредитная репутация;
  • Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
  • Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
  • Официально зарегистрированное предприятие в РФ.

Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.

Можно ли оформить без залога?

Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.

Кредит Сбербанка на открытие бизнеса

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:

Кредит «Доверие»:

  • Срок кредитования – до 3-х лет.
  • Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
  • Годовая ставка – от 17%.

Заем «Бизнес-Доверие»:

  • Срок – до 4-х лет.
  • Ежегодная ставка – от 14,5%.
  • Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.

«Экспресс»:

  • Кредитный срок – от полугода до трех лет.
  • Годовая ставка – 16 – 19%.
  • Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.

Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:

  • Срок льготного периода – до 36 месяцев.
  • Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
  • Годовая ставка – 9,6-10,6%.

Как взять кредит на бизнес безработному?

Кредит неработающим выдают на жестких условиях:

  • Высокий годовой процент;
  • Незначительный период возврата;
  • Незначительная сумма, до 500 тыс. рублей.

В банках, условия кредитования субъектов, не имеющих постоянное место работы, включают предоставление услуг по предварительному залогу имущества, цена которого полностью покрывает сумму займа. Помните, что оценивается залоговое имущество не в пользу потенциального заемщика. Так оценочная компания от банка может предложить до 65% стоимости жилья. так же придется заплатить за услуги самой компании.

Кредиты безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Чтобы его получить нужно предоставить лишь паспорт. Однако максимальная сумма здесь составляет 1 миллион рублей с учетом, набежавших за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности подтвердить доходы, следует продумать вариант с предоставлением залогового имущества, так как другие виды подразумевают слишком высокие ставки.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут