Как исправить плохую кредитную историю самостоятельно

Предоставляя кредит потенциальному заемщику, кредиторы смотрят не только на наличие необходимых документов, но и проверяют кредитную историю. В 80% случаев специалисты банка отказывают тому клиенту, который имеет негативную финансовую «карму». Что делать в таком случае? можно ли исправить КИ самостоятельно?

О том, какие способы существуют для улучшения КИ — подробнее в материале ниже.

Причины плохой кредитной истории

В список обстоятельств, из-за которых показатель кредитной истории будет негативным, входят:

• Несвоевременная оплата платежей по потребительским кредитам, ипотеке, микрозаймам и т.д.;
• Долги перед банковским учреждением (незакрытые кредиты, по которым уже началось судебное разбирательство или еще нет);
• Судебные разбирательства с банком (даже, если вопрос разрешился в пользу ответчика пометка о негативном прошлом опыте сотрудничества с банком останется в карточке, которая хранится в БКИ);
• Ошибка не по вине заемщика: технический сбой, ожесточившиеся правила банка, недостаточное количество информации, путаница с тезками-клиентами;
• Отсутствие выплат алиментов по решению судебного пристава (уклонение от уплаты алиментов также может послужить причиной для отказа ухудшения показателей в карточке БКИ);
• Задолженность по оплате услуг ЖКХ.

Каждый банк имеет свой допустимый срок задержки по выплате долга. В большинстве случаев — такой период составляет 30 дней. Но не стоит откладывать оплату долга на последний день, так как это может закончиться внесением вас в карточку БКИ, как физическое лицо с просрочками платежей.

Так же важно помнить, что кредитная история складывается не только из банковских займов. В БКИ фиксируются долги по коммунальным платежам, алиментам и прочим выплатам, ответственность за которые лежит на каждом гражданине РФ.

Можно ли исправить?

Исправить кредитную историю самостоятельно можно, главное соблюдать рекомендации и правила по улучшению досье.

Исправить КИ бесплатно можно такими способами:

• Задействовать сервис от Совкомбанка «Кредитный доктор»;
• Оформить микрозайм на небольшую сумму;
• Оформить карту;
• Взять новый кредит для оплаты старой ссуды.

В некоторых случаях специалист банка может неверно передать данные в Бюро кредитных историй, поэтому важно раз в год пользоваться возможностью бесплатно проверить кредитную историю. Подробности по ссылке.

Сервис «Кредитный Доктор» от «Совкомбанк»

Сервис «Кредитный доктор» призван помочь тем. у кого ухудшились дела из-за просрочки. Суть программы: специалисты предоставляют заемщикам возможность оформить займ на сумму до 20 000 рублей сроком на один год. Процентная ставка при этом составляет 47,7%.

Особенность программы заключается в том, что банк после успешного погашения заемщиком кредита предлагает ему получить большую сумму под меньший процент. И так до трех раз. Далее физическое лицо получает возможность оформить потребительский кредит Совкомбанк на стандартных условиях. При этом в кредитной истории заемщика появляется информация о том, что он платежеспособный и погасил, предоставленные ему микрокредиты в срок.

Требования к заемщику:

• Возрастное ограничение: 20-65 лет;
• Иметь с собой паспорт и документ на выбор: водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.
• Клиентам на бесплатной основе предоставляется консультация по поводу ситуации с кредитной историей и рекомендации по ее восстановлению.

Исправление плохой кредитной истории микрозаймом

Когда в банке отказывают в предоставлении кредита, можно обратиться в МФО и получить деньги там, так как проверка КИ микрофинансовым организациями не выполняется. Единственное. что интересует потенциальных кредиторов — клиент не должен иметь открытых займов в конкретной МФО, куда подается заявление.

Физическое лицо не может получить 2 и более займа одновременно в одной МФО.

Оформление и погашение мини-кредита скажется положительно на кредитной истории заемщика, так как все подобные действия заносятся в его досье. Конечно, это не поможет взять потребительский займ или ипотеку в банке, но шаг на пути к возврату доверия крупных кредиторов будет сделан. Далее следует проделать такую процедуру еще несколько раз, увеличивая каждый раз сумму.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты для исправления рейтинга в БКИ является хорошей идеей, когда потребитель планирует получить в этом же банке потребительский займ или ипотеку. Кредитная карта станет отличным информатором для кредитора о том, что клиент является платежеспособным и прошлые просрочки не имеют значения, так как сейчас у него нет проблем с финансами.

Важно! Исправить кредитную историю путем оформления карты или мини-займа можно только в том случае, когда нет незакрытых долгов. Если у физического лица открытые платежи и он оформляет новые кредиты, но не погашает ими старые долги, КИ будет только портиться.

Что делать, если при проверке обнаружил ошибку в кредитной истории?

Кредитное досье охватывает сведения обо всех займах за последние 15 лет. Чтобы исправить ошибку в кредитной истории, необходимо обратиться к кредитору или отправить заявление в БКИ. Главное — предоставить документальное подтверждение ошибки, которую сделал банк. Процесс исправления данных может затянуться до нескольких месяцев, поэтому важно раз в год использовать возможной бесплатной проверки сведений о себе, чтобы в случае необходимости банк не отказал в кредите.