Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту?
Сейчас очень много банков и Микрофинансовых организаций предлагают оформить кредит на самых разных условиях. Но прежде, чем взять на себя обязательства по оплате займа, важно оценить свое финансовое положение, а также получить ответ на вопрос: «Хватит ли моего дохода на ежемесячные платежи?».
Опираясь на официальную информацию кредиторов мы расскажем вам о том, какие есть виды платежей и как рассчитать взнос по кредитам. Наша статья поможет вам определить степень долговой нагрузки, чтобы принять верное решение.
Правила расчета
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, не обязательно посещать офис и тратить свое время на ожидание в очередях. Это можно сделать самостоятельно, зная лишь основные параметры кредита:
- Сумма;
- Срок;
- Процентная ставка;
- Вид платежа.
Что касается видов, то их 2 – дифференцированный и аннуитетный. О том как рассчитывать сумму мы расскажем отдельно по каждому виду.
Способы расчета
Высчитать ежемесячный платеж можно тремя способами:
- С помощью кредитного онлайн-калькулятора. Данный калькулятор предоставлен на сайтах банков и МФО, также можно воспользоваться прочими интернет-порталами.
Это самый популярный и простой способ. Чтобы узнать сумму ЕП необходимо лишь выбрать параметры кредита в предоставленной форме и подтвердить. В итоге пользователь получает не только сумму ЕП, но и может увидеть переплату за весь срок кредитования и ознакомиться с графиком погашения. - С помощью калькулятора в Excel. Для этого придется заполнить поля необходимыми параметрами вручную и вписать формулы. Такой способ подходит тем, кто хорошо разбирается в программе Excel. Но он занимает длительное время на ввод данных.
- Самостоятельно на листке бумаги, пользуясь распространенными формулами.
Примеры расчета ежемесячного платежа по кредиту
При расчете суммы платежа любым из способов важно понимать, что полученный результат не может быть на 100% достоверным. Ведь мы не можем заранее определить размер возможных комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счета или карты и т.п. Также мы не может предугадать будет ли досрочное погашение и в каком объеме. Поэтому самостоятельно можно определить только примерную сумму месячных взносов.
Дифференцированный платеж
При выборе дифференцированной схемы погашения сумма долга ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем. Но важно понимать, что первые взносы всегда имеют максимальный, а процент начисляется только на остаток долга. Таким образом, если будете вносить больше установленной суммы у вас будет уменьшаться тело кредита и соответственно вы переплатите меньше процентов. Пример расчета, где ЕП будет ежемесячным платежом:
- Сумма – 10 000 рублей;
- Срок – 5 месяцев;
- Процентная ставка – 20%.
В первую очередь разделим сумму займа на срок в месяцах:
10 000 / 5 = 2 000
Определим ежемесячную выплату процентов.
ЕП% = ОД*ГС*КД/ДГ
где:
- ЕП% — ЕП начисленных процентов
- ОД – остаток основного долга
- ГС – годовая процентная ставка
- КД – количество дней в месяце (возьмем 30 дней)
- ДГ – количество дней в году (возьмем 365 дней)
Итак:
- 1-й месяц = 10 000*20%*30/365= 164,38
- 2-й = 8 000*20%*30/365=131,50
- 3-й = 6 000*20%*30/365= 98, 63
- 4-й= 4 000*20%*30/365=65,75
- 5-й = 2 000*20%*30/365=32,87
Как видим каждый месяц тело кредита уменьшается на 2 000.
Исходя из расчетов ЕП будет составлять 2000+ЕП%, а именно:
- 2164,38
- 2131,50
- 2098,63
- 2065,75
- 2032,87
Поскольку для примера брали небольшую сумму и маленький срок, то разница в платежах не значительная. Рассчитывая платеж кредита более 300 000 и сроком более 3х лет, разница будет значительной.
Аннуитетный платеж
Данная схема погашения заключается в том, что весь кредит с учетом процентов, выплачивается на протяжении всего срока одинаковыми суммами. При заключении договора может устанавливаться фиксированная сумма ежемесячного платежа по аннуитетному кредиту, например 5000 рублей, либо банки самостоятельно определяют размер взносов, в соответствии со сроком. Пример расчета:
Условия:
- Сумма кредита – 100 000;
- Срок кредита – 12 месяцев;
- Ставка – 20 %.
Определим процентную ставку в месяц: 20/12/100 = 0,016
Затем нужно высчитать коэффициент аннуитета. С его помощью определяется размер выплат: (0,016*(1+0,016)^36)/((1+0,016)^36-1)=0,037
ЕП рассчитывается путем умножения полученного коэффициента и суммы заёма: 100 000*0,037=3700.
Таким образом каждый месяц придется платить 3 700 на протяжении года.
Мы рассказали о двух видах платежей и привели вам примеры расчетов. Теперь вы можете воспользоваться формулами и рассчитать самостоятельно, либо использовать онлайн-калькуляторы и определить степень долговой нагрузки и сравнить свой доход и возможный расход.
Самые выгодные займы 2021
- Что будет, если не платить микрозаймы: подробное разъяснение
- Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн: свой или чужой
- Стадии банкротства предприятия и упрощенная процедура
- Что должен знать каждый владелец домашнего животного об экстренной ветеринарной помощи
- Как платить алименты, если есть кредиты?
- Будет ли увеличен материнский капитал в 2019 году?
- Можно ли пополнить КИВИ через Сбербанк Онлайн?
- Что делать, если нет денег платить за кредит?
- Дадут ли кредит, если есть задолженность в другом банке?