X

Как составить договор займа под залог автомобиля?

Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под  обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358. скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке.

Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

Особенность сделки состоит в:

  • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
  • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

  • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
  • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

Образец соглашения

Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке.

Договор займа денег между физическими лицами, когда в качестве гарантии для займодателя выступает автомобиль заемщика состоит из двух частей:

1. В первой описываются участники сделки:

  • ФИО,
  • паспортные данные,
  • прописка и регистрация.

2. Далее во второй части договора указываются такие сведения, как:

  • сумма займа и срок ее возврата;
  • наличие или отсутствие процентов;
  • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
    • равными ежемесячными платежами,
    • в конце срока,
    • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;

Далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС, так же можно прикрепить к соглашению копию ПТС авто.

Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

  • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
  • размер ссуды,
  • срок возврата денег,
  • права и обязанности сторон,
  • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация, к примеру, автоломбард. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке.

Основные пункты соглашения

Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

  1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
  2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
  3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
  4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
  5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
  6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
  7. Реквизиты сторон.

В конце ставится подпись каждым участником сделки.

Скачать образец:

Регистрация договора обязательна?

Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

  1. Паспорта участников сделки;
  2. ПТС;
  3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
  4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

Ответственность сторон

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

Взыскание долга

Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать деньги взятые в долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку. Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

Популярные вопросы по теме:
Преимущества оформления договора займа под залог автомобиля

Если участниками сделки являются два физических лица, одно из которых выступает в роли займодателя, а второе - заемщика, можно оформить простую расписку в получении денежных средств. Однако, чтобы взыскать долг по расписке придется обратиться в суд и потратить на это немало времени. 

Чтобы обезопасить себя, проще дать деньги не просто под расписку, а с какой-то гарантией. И автомобиль заемщика - отличный вариант. 

Физическое лицо, которое дает деньги в долг под залог автомобиля, ничем не рискует, так как в случае невозврата должником денег любой суд встанет на его сторону и вынесет решение о присвоении ему автомобиля ответчика.

Главное, правильно оформить договор!

Нужно ли заверять у нотариуса договор займа под залог автомобиля

Любой договор имеет юридическую силу в случае, если он заверен у нотариуса, поэтому данный момент заключения сделки является обязательным. 

Не регистрировать у нотариуса можно расписку в получении денежных средств в долг, в качестве аванса или задатка. 

Что делать, если не возвращают долг по договору займа?

Если участники сделки - физические лица, или физическое и юридическое лицо, необходимо обратиться в суд с целью разрешения конфликта. Займодатель (кредитор), который не получил вовремя свои деньги от заемщика может подать исковое заявление в мировой суд и предоставить в качестве доказательств договор о займе под залог автомобиля.

Далее следует рассмотрение дела и, как правило, вынесение решения в пользу истца.