Как реструктуризировать ипотеку в банке?

7

Каждый из нас хочет жить достойно, это ни для кого не секрет. Люди хотят жить в хороших жилищных условиях, престижную машину, регулярно бывать в отпуске и всегда иметь в кармане лишние деньги. Но далеко не у каждого есть возможность так жить. Отсутствие необходимого финансового обеспечения и желание сделать свою жизнь лучше толкает человека на такой важный шаг, как кредит.

Самым серьезным видом займа в банке является ипотека, так как именно по этому предложению заемщик (если речь идет именно о физическом лице) может получить максимальную сумму. Но как быть, если условия, которые изначально казались привлекательными стали неподъемными?

Что такое реструктуризация ипотеки?

Как реструктуризировать ипотеку в банке?

Итак, представим, что заветная квартира либо дом приобретены. Вы связаны обязательствами по выплате ипотеки на 10, а то и более лет. Однако в жизни случаются различные ситуации и обстоятельства могут сложиться так, что на какой-то промежуток времени вы будете не в состоянии погашать платежи. В этом случае можно исправить свое положение с помощью реструктуризирования ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — явление, при котором изменяются условия выплаты долга для заемщика, чье положение не позволяет более выполнять обязательсва на начальных условиях.

Реструктуризация имеет ряд преимуществ:

  • Сохранение жилья;
  • Возможность продажи квартиры и покупки в ипотеку более дешевого жилья;
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

К минусам можно отнести следующее:

  • Размер задолженности в итоге реструктуризации не уменьшается, а наоборот увеличивается;
  • Часто реструктуризация не распространяется на первичный рынок жилья.

Формы реструктуризации

При обращении в банк с целью реструктуризации ипотечного кредита возможны такие варианты:

  • Рефинансирование ипотеки – получение нового кредита в ином банке на условиях, которые устраивают в данный момент, с целью погашения первого ипотечного кредита;
  • Кредитные каникулы (так же называемые льготным периодом) – оплата в течение какого-либо периода, чаще всего это полгода, только процентов за использование кредита. Но в этом случае увеличивается срок выплат кредита и сумма переплаты. Узнать больше о том, что такое «кредитные каникулы» можно по ссылке: ;
  • Пролонгация – увеличение срока выплаты кредита. Как и в предыдущем случае, пролонгация приводит к увеличению суммы переплаты, но уменьшает ежемесячные выплаты;
  • Изменение валюты кредита – в случае, если случился резкий скачок в курсе валют, существует возможность изменить курс валюты ипотечного кредита с целью уменьшения размера выплат.

Основания для реструктуризации ипотечного кредита

Подать документы на реструктуризацию в банк может любой заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию и не имеющий возможности выплачивать ипотечный кредит на старых условиях. Однако, далеко не каждая такая заявка будет одобрена, так как банк предъявляет ряд требований к заемщикам, желающим получить отсрочку.

Основаниями для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки могут быть:

  • потеря работы;
  • производственная травма;
  • потеря кормильца (когда ипотека оформлена с привлечением созаемщиков);
  • рождение ребенка (в этом случае можно получить отсрочку выплат до 6 месяцев, чаще всего дают 3);
  • серьезная болезнь;
  • другие обстоятельства, повлекшие ухудшение материального положения.

Этапы реструктуризации

Как реструктуризировать ипотеку в банке?

Процесс реструктуризации ипотечного кредита в банке имеет следующие этапы:

  1. Подача заявления;
  2. Предоставление необходимого пакета документов в банк;
  3. Рассмотрение заявки банком в течение 3-5 рабочих дней и уведомление клиента о решении;
  4. Оценка объекта недвижимости, которая находится в залоге;
  5. Оформление страхования клиента (по желанию) и квартиры (обязательно, если до этого данная услуга не была приобретена заемщиком);
  6. Оформление нового кредитного соглашения.

Список документов

Чтобы банк пересмотрел условия кредитного соглашения, заемщику необходимо убедить его в том, что финансовое положение ухудшилось не по его вине. К примеру просить понижение процентной ставки или отсрочку на основании увольнения по собственному желанию крайне неразумно, так как такое основание банк сочтет необоснованным. А вот потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или его банкротством — реальные причины для отсрочки.

В банк необходимо предоставить как можно больше документального подтверждения плохого финансового положения. Подойдут: трудовая книжка с пометкой об увольнении, справки из больницы о временной нетрудоспособности и другие официальные документы.

Список документов, требуемых банками для запуска процедуры реструктуризации ипотечного кредита:

  • Паспорт;
  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • Копия трудовой книжки или ее оригинал с записью об увольнении;
  • Справка с места работы (текущего или последнего) о доходах за текущий и предыдущий года;
  • Документы по имеющимся и исполненным долговым обязательствам;
  • Кредитный договор;
  • Копия закладной, заверенной ипотечным кредитором.

Причины для отказа реструктуризировать ипотечный кредит

На самом деле получить отказ в реструктуризации ипотеки гораздо проще, чем положительное решение кредитора. Причина в том, что банку не выгодно понижать ставку и тем более идти на встречу в таком вопросе, как уменьшение суммы долга.

Если физическое лицо не сможет доказать законность ухудшения собственного финансового положения рассчитывать на снисхождение кредитора не стоит. В такой ситуации следует обратиться в иной банк для рефинансирования долга. Такая процедура подразумевает заключение нового кредитного соглашения на более выгодных условиях, при этом погашением старого долга занимается сам банк. Подробности по ссылке: 

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Как реструктуризировать ипотеку в банке?

С 2009 года в РФ существует программа поддержки ипотечных заемщиков. К примеру, чтобы успеть реструктурировать ипотечный кредит в 2017 году, необходимо было подать документы не позднее 10 апреля. Будет ли доступна данная программа в 2019 году пока неизвестно, потому рекомендуется следить за последними новостями.

Граждане, относящиеся ко всем категориям Федеральных льгот, могут смело претендовать на поддержку государства в вопросе реструктуризации ипотеки. Программа подразумевает безвозмездное получение некоторой суммы на оплату кредитных обязательств.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей, родители, чьи дети обучаются очно в учебных заведениях;
  • граждане у которых низкие доходы(сумма не превышает двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи);
  • жилье, оформленное в кредит, должно быть единственным для семьи и куплено не менее, чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию;
  • в случае, если заемщик – не многодетная семья, площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м., двухкомнатной – 65 кв. м., трехкомнатной – 85 кв. м.

Узнать о том, на каких условиях можно реструктуризировать ипотеку в Сбербанке можно здесь: 

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут