Как реструктуризировать ипотеку в банке?

Каждый из нас хочет жить достойно, это ни для кого не секрет. Люди хотят жить в хороших жилищных условиях, престижную машину, регулярно бывать в отпуске и всегда иметь в кармане лишние деньги. Но далеко не у каждого есть возможность так жить. Отсутствие необходимого финансового обеспечения и желание сделать свою жизнь лучше толкает человека на такой важный шаг, как кредит.

Самым серьезным видом займа в банке является ипотека, так как именно по этому предложению заемщик (если речь идет именно о физическом лице) может получить максимальную сумму. Но как быть, если условия, которые изначально казались привлекательными стали неподъемными?

Что такое реструктуризация ипотеки?

Итак, представим, что заветная квартира либо дом приобретены. Вы связаны обязательствами по выплате ипотеки на 10, а то и более лет. Однако в жизни случаются различные ситуации и обстоятельства могут сложиться так, что на какой-то промежуток времени вы будете не в состоянии погашать платежи. В этом случае можно исправить свое положение с помощью реструктуризирования ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — явление, при котором изменяются условия выплаты долга для заемщика, чье положение не позволяет более выполнять обязательсва на начальных условиях.

Реструктуризация имеет ряд преимуществ:

  • Сохранение жилья;
  • Возможность продажи квартиры и покупки в ипотеку более дешевого жилья;
  • Сохранение хорошей кредитной истории.

К минусам можно отнести следующее:

  • Размер задолженности в итоге реструктуризации не уменьшается, а наоборот увеличивается;
  • Часто реструктуризация не распространяется на первичный рынок жилья.

Формы реструктуризации

При обращении в банк с целью реструктуризации ипотечного кредита возможны такие варианты:

  • Рефинансирование ипотеки – получение нового кредита в ином банке на условиях, которые устраивают в данный момент, с целью погашения первого ипотечного кредита;
  • Кредитные каникулы (так же называемые льготным периодом) – оплата в течение какого-либо периода, чаще всего это полгода, только процентов за использование кредита. Но в этом случае увеличивается срок выплат кредита и сумма переплаты. Узнать больше о том, что такое «кредитные каникулы» можно по ссылке: ;
  • Пролонгация – увеличение срока выплаты кредита. Как и в предыдущем случае, пролонгация приводит к увеличению суммы переплаты, но уменьшает ежемесячные выплаты;
  • Изменение валюты кредита – в случае, если случился резкий скачок в курсе валют, существует возможность изменить курс валюты ипотечного кредита с целью уменьшения размера выплат.

Основания для реструктуризации ипотечного кредита

Подать документы на реструктуризацию в банк может любой заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию и не имеющий возможности выплачивать ипотечный кредит на старых условиях. Однако, далеко не каждая такая заявка будет одобрена, так как банк предъявляет ряд требований к заемщикам, желающим получить отсрочку.

Основаниями для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки могут быть:

  • потеря работы;
  • производственная травма;
  • потеря кормильца (когда ипотека оформлена с привлечением созаемщиков);
  • рождение ребенка (в этом случае можно получить отсрочку выплат до 6 месяцев, чаще всего дают 3);
  • серьезная болезнь;
  • другие обстоятельства, повлекшие ухудшение материального положения.

Этапы реструктуризации

Процесс реструктуризации ипотечного кредита в банке имеет следующие этапы:

  1. Подача заявления;
  2. Предоставление необходимого пакета документов в банк;
  3. Рассмотрение заявки банком в течение 3-5 рабочих дней и уведомление клиента о решении;
  4. Оценка объекта недвижимости, которая находится в залоге;
  5. Оформление страхования клиента (по желанию) и квартиры (обязательно, если до этого данная услуга не была приобретена заемщиком);
  6. Оформление нового кредитного соглашения.

Список документов

Чтобы банк пересмотрел условия кредитного соглашения, заемщику необходимо убедить его в том, что финансовое положение ухудшилось не по его вине. К примеру просить понижение процентной ставки или отсрочку на основании увольнения по собственному желанию крайне неразумно, так как такое основание банк сочтет необоснованным. А вот потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или его банкротством — реальные причины для отсрочки.

В банк необходимо предоставить как можно больше документального подтверждения плохого финансового положения. Подойдут: трудовая книжка с пометкой об увольнении, справки из больницы о временной нетрудоспособности и другие официальные документы.

Список документов, требуемых банками для запуска процедуры реструктуризации ипотечного кредита:

  • Паспорт;
  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • Копия трудовой книжки или ее оригинал с записью об увольнении;
  • Справка с места работы (текущего или последнего) о доходах за текущий и предыдущий года;
  • Документы по имеющимся и исполненным долговым обязательствам;
  • Кредитный договор;
  • Копия закладной, заверенной ипотечным кредитором.

Причины для отказа реструктуризировать ипотечный кредит

На самом деле получить отказ в реструктуризации ипотеки гораздо проще, чем положительное решение кредитора. Причина в том, что банку не выгодно понижать ставку и тем более идти на встречу в таком вопросе, как уменьшение суммы долга.

Если физическое лицо не сможет доказать законность ухудшения собственного финансового положения рассчитывать на снисхождение кредитора не стоит. В такой ситуации следует обратиться в иной банк для рефинансирования долга. Такая процедура подразумевает заключение нового кредитного соглашения на более выгодных условиях, при этом погашением старого долга занимается сам банк. Подробности по ссылке: 

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

С 2009 года в РФ существует программа поддержки ипотечных заемщиков. К примеру, чтобы успеть реструктурировать ипотечный кредит в 2017 году, необходимо было подать документы не позднее 10 апреля. Будет ли доступна данная программа в 2018 году пока неизвестно, потому рекомендуется следить за последними новостями.

Граждане, относящиеся ко всем категориям Федеральных льгот, могут смело претендовать на поддержку государства в вопросе реструктуризации ипотеки. Программа подразумевает безвозмездное получение некоторой суммы на оплату кредитных обязательств.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны несовершеннолетних детей, родители, чьи дети обучаются очно в учебных заведениях;
  • граждане у которых низкие доходы(сумма не превышает двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи);
  • жилье, оформленное в кредит, должно быть единственным для семьи и куплено не менее, чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию;
  • в случае, если заемщик – не многодетная семья, площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м., двухкомнатной – 65 кв. м., трехкомнатной – 85 кв. м.

Узнать о том, на каких условиях можно реструктуризировать ипотеку в Сбербанке можно здесь: 

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here