Где взять кредит под залог авто?
Займы для любых целей сегодня доступны каждому физическому лицу. Условия предоставления денежных средств в каждом финансовом учреждении отличаются, но требования к заемщикам идентичны. Обязателен паспорт РФ, справка о доходах и наличие хорошей кредитной истории.
Если есть проблемы с подтверждением доходов или же кредитная история не идеальна, оформить потребительский займ на выгодных условиях крайне сложно. Чтобы повысить доверие банка к себе, заемщику необходимо предоставить банку гарантии возврата денежных средств. В такой ситуации это может быть залог. О том, как получить кредит под залог машины и поговорим далее.
Особенности кредитования под залог автомобиля
Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:
- одобрение крупной денежной суммы;
- сравнительно невысокая процентная ставка;
- отсутствие скрытых комиссий;
- нет необходимости в привлечении поручителей;
- возможно оформление без подтверждения доходов.
Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.
Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:
Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?
При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:
- под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
- когда машина остается у банка.
При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.
Требования к авто
Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:
- исправное состояние;
- подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
- отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.
Оформить два и более кредита под залог одной машины невозможно.
Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.
Максимальная сумма
После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).
Причины для отказа
Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:
- возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
- заемщик не законный владелец авто;
- на ПТС присутствует надпись «дубликат».
Предложения банков
Кредит под залог автомобиля наиболее выгоден в следующих банках:
«Восточный банк»:
- срок – от 2 до 5 лет;
- сумма – от 100 тыс руб до 1 млн руб.;
- ставка – от 19%.
«Совкомбанк»:
- срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- сумма – от 150 тыс руб до 1 млн руб.;
- ставка – от 17%.
«УБРиР»:
- срок – от 3 мес до 5 лет;
- сумма – от 250 тыс руб до 1 млн руб.;
- ставка – от 20%.
«Возрождение»:
- срок – от 3 мес до 5 лет;
- сумма – от 500 тыс руб до 10 млн руб.;
- ставка – от 19%.
«АкБарс»:
- срок – от 3 мес до 5 лет;
- сумма – от 10 тыс руб до 1 млн руб.;
- ставка – от 19%.
Кредит под залог авто в Сбербанке и кредит в залог авто в ВТБ Банке в настоящее время не предоставляется.
Как оформить?
Для оформления кредита под залог машины заемщику следует посетить отделение банка, либо оставить заявку на его официальном сайте. рассмотрение занимает от 1 до 3 дней.
Документы потребуются следующие:
- паспорт;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- договор залога ТС.
Минимальный срок такого займа равен 3 месяцам, максимальный составляет 5 лет. На протяжении всего срока действия договора возможно частичное или полное погашение суммы долга.
Автоломбарды: топ 5 предложений
Физические лица, зачастую в вопросе получения денег под залог машины отдают предпочтение автоломбардам, так как здесь есть возможность оставить транспортное средство у себя, оформив кредит под залог ПТС авто.
Являясь частными коммерческими компаниями, автоломбарды устанавливают свои условия и требования. Рассмотрим наиболее популярные варианты:
«Гольфстрим»:
- срок – до 5 лет;
- сумма – от 50 000 до 20 млн руб./ до 90% от стоимости ТС;
- ставка – от 18%;
- требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
- риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.
«Гарант»:
- срок – до 5 лет;
- сумма – до 90% от стоимости ТС;
- требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
- риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.
«Car Money»:
- срок – до 5 лет;
- сумма – 75 000 – 1 млн руб / до 80% от стоимости ТС;
- требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г (для иностранных марок)
- риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.
Автоломбард «Автозалог»:
- срок – до 14 мес;
- сумма – 50 000 – 2 млн руб/ до 80% от стоимости ТС;
- ставка – 6% в месяц;
- требование к ТС: год выпуска начиная с 1995 г;
- риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.
«Автосейф»:
- срок – до 5 лет;
- сумма – от 50 000 до 85% от стоимости ТС;
- ставка – 4,2% в месяц;
- требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
- риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.
Самые выгодные займы 2021
- Справка по форме Альфа-банка для кредита: образец
- Какие банки дают кредит под залог недвижимости?
- Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов
- Россельхозбанк: кредиты физическим лицам
- Можно ли в Тинькофф банке взять кредит наличными?
- Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка в 2020 году
- Где взять потребительский кредит по самому низкому проценту?
- Кредиты зарплатным клиентам в Альфа Банке
- Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса