Где взять кредит под залог авто?

Займы для любых целей сегодня доступны каждому физическому лицу. Условия предоставления денежных средств в каждом финансовом учреждении отличаются, но требования к заемщикам идентичны. Обязателен паспорт РФ, справка о доходах и наличие хорошей кредитной истории.

Если есть проблемы с подтверждением доходов или же кредитная история не идеальна, оформить потребительский займ на выгодных условиях крайне сложно. Чтобы повысить доверие банка к себе, заемщику необходимо предоставить банку гарантии возврата денежных средств. В такой ситуации это может быть залог. О том, как получить кредит под залог машины и поговорим далее.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:

• одобрение крупной денежной суммы;
• сравнительно невысокая процентная ставка;
• отсутствие скрытых комиссий;
• нет необходимости в привлечении поручителей;
• возможно оформление без подтверждения доходов.

Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.

Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:

Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?

При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:

• под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
• когда машина остается у банка.

При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.

Требования к авто

Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:

• исправное состояние;
• подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
• отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.

Оформить два и более кредита под залог одной машины невозможно.

Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.

Максимальная сумма

После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).

Причины для отказа

Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:

• возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
• заемщик не законный владелец авто;
• на ПТС присутствует надпись «дубликат».

Предложения банков

Кредит под залог автомобиля наиболее выгоден в следующих банках:

«Восточный банк»:

• срок – от 2 до 5 лет;
• сумма – от 100 тыс руб до 1 млн руб.;
• ставка – от 19%.

«Совкомбанк»:

• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• сумма – от 150 тыс руб до 1 млн руб.;
• ставка – от 17%.

«УБРиР»:

• срок – от 3 мес до 5 лет;
• сумма – от 250 тыс руб до 1 млн руб.;
• ставка – от 20%.

«Возрождение»:

• срок – от 3 мес до 5 лет;
• сумма – от 500 тыс руб до 10 млн руб.;
• ставка – от 19%.

«АкБарс»:

• срок – от 3 мес до 5 лет;
• сумма – от 10 тыс руб до 1 млн руб.;
• ставка – от 19%.

Кредит под залог авто в Сбербанке и кредит в залог авто в ВТБ Банке в настоящее время не предоставляется. 

Как оформить?

Для оформления кредита под залог машины заемщику следует посетить отделение банка, либо оставить заявку на его официальном сайте. рассмотрение занимает от 1 до 3 дней.

Документы потребуются следующие:

• паспорт;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• договор залога ТС. 

Минимальный срок такого займа равен 3 месяцам, максимальный составляет 5 лет. На протяжении всего срока действия договора возможно частичное или полное погашение суммы долга.

Автоломбарды: топ 5 предложений

Физические лица, зачастую в вопросе получения денег под залог машины отдают предпочтение автоломбардам, так как здесь есть возможность оставить транспортное средство у себя, оформив кредит под залог ПТС авто.

Являясь частными коммерческими компаниями, автоломбарды устанавливают свои условия и требования. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

«Гольфстрим»:

• срок – до 5 лет;
• сумма – от 50 000 до 20 млн руб./ до 90% от стоимости ТС;
• ставка – от 18%;
• требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
• риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Гарант»:

• срок – до 5 лет;
• сумма – до 90% от стоимости ТС;
• требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
• риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Car Money»:

• срок – до 5 лет;
• сумма – 75 000 – 1 млн руб / до 80% от стоимости ТС;
• требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г (для иностранных марок)
• риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.

Автоломбард «Автозалог»:

• срок – до 14 мес;
• сумма – 50 000 – 2 млн руб/ до 80% от стоимости ТС;
• ставка – 6% в месяц;
• требование к ТС: год выпуска начиная с 1995 г;
• риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Автосейф»:

• срок – до 5 лет;
• сумма – от 50 000 до 85% от стоимости ТС;
• ставка – 4,2% в месяц;
• требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
• риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.