X

Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса

После обращения президента РФ к нации многие граждане задались вопросом получения отсрочки по потребительскому кредиту или ипотеке из-за коронавируса, признанного форс-мажором.

О том, как оформить отсрочку в крупнейших банках РФ, расскажем в данной статье.

Коронавирус признан форс-мажором, что это значит?

Еще указом мэра Москвы Собяниным С.С. от 14.03.2020 №20 УМ коронавирус был признан форс-мажором, то есть обстоятельством непреодолимой силы. Но это вовсе не означает, что лица, имеющие какие-либо обязательства друг перед другом или перед организациями освобождаются от ответственности.

Обстоятельство непреодолимой силы (ОНС), которым стал коронавирус, не освобождает граждан от исполнения обязательств, но освобождает от ответственности за неисполнение тех или иных условий соглашения.

На примере кредитных отношений с банком — это означает, что начисление штрафов и пени за просрочку по выплатам, вызванную ОНС недопустимо.

Можно просто не платить за кредит?

Так как коронавирус получил статус форс-мажора, что позволяет освободиться от ответственности за неисполнение обязательств, многие ошибочно сочли, что могут попросту не платить за кредит. Но это не так.

Ситуация прояснилась после обращения президента РФ к нации, в ходе которого он не только объявил неделю с 30 марта по 5 апреля нерабочей с сохранением заработной платы, но и перечислил действия правительства, направленные на поддержку граждан в этот сложный период.

Одна из мер по поддержке россиян в период распространения вируса COVID-19 — возможность получения отсрочки по кредиту до 6 месяцев. Однако государственной программы нет. Каждый банк вправе самостоятельно разработать ряд мер для поддержки заемщиков, пострадавших из-за коронавируса.

Отсрочка по кредиту не назначается автоматически всем. Чтобы получить отсрочку, гражданин РФ должен обратиться в банк, перед которыми у него имеются обязательства по потребительскому кредиту, автокредиту, ипотеке и написать заявление о предоставлении ему кредитных каникул в связи со сложившейся ситуацией.

Кто может рассчитывать на отсрочку?

Согласно указу президента РФ, банки обязаны пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса. В первую очередь это лица потерявшие полностью или частично заработок (30% и более). Также на кредитные каникулы могут рассчитывать лица, заболевшие, находящихся на вынужденном карантине.

Отсрочка по кредиту в банке

Чтобы получить отсрочку или оформить кредитные каникулы, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Несмотря на карантин, банковские учреждения продолжают работать в стандартном режиме. также многие из них расширили спектр услуг, предоставляемых онлайн. Это значит, что многие вопросы, как отсрочка по кредиту, можно решить дистанционно, не выходя из дома.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке из-за коронавируса

Так как Сбербанк входит в число крупнейших банков страны и обслуживает огромное количество клиентов, сам Герман Греф обратился ко всем и разъяснил ситуациям с кредитами.

Итак, в Сбербанке можно оформить кредитные каникулы в случае, если из-за коронавируса ухудшилось финансовое положение. Также можно отменить неустойку по кредиту, если предоставить справку о пребывании на карантине и подать заявку на реструктуризацию долга.

При необходимости доказать ухудшение финансового положения из-за коронавируса, можно ссылаться на статью 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иметь документальное подтверждение нахождения на карантине, потере работы, снижения заработной платы и т.д.

Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть двух видов:

  • с возможностью не вносить платежи в установленном размере в течение 3 или 6 месяцев. В этом случае сам общий срок кредита увеличится на этот же период;
  • с возможностью снизить размер вносимых платежей на установленный период времени. К примеру, в течение 3 или 6 месяцев можно платить только 50% ежемесячного платежа. Деньги, попавшие под скидку в течение кредитных каникул, необходимо будет доплатить в конце общего срока кредита.

Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса, необходимо:

  1. Подать онлайн-заявку через Сбербанк Онлайн;
  2. Предоставить документальные доказательства ухудшения материального положения;
  3. Дождаться решения банка.

Если из-за коронавируса возникла неустойка по кредиту, ее можно отменить. Для этого необходимо предоставить справку о нахождении на карантине.

Дополнительную информацию об отсрочке по кредиту в Сбербанке можно получить по телефону горячей линии банка: 8 800 200-8-200, открытому для данных вопросов.

Ставки по кредитам и ипотеке в Сбербанке из-за коронавируса не снижены!

Руководство банка не дает никаких гарантий о снижении ставок, но заявляет, что любая информация может считаться правдивой только при условии ее публикации на официальном сайте Сбербанка.

Отсрочка по кредиту в ВТБ Банке

ВТБ Банк, как и Сбербанк, разработал ряд мер, которые позволят поддержать заемщиков, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за пандемии коронавируса.

ВТБ Банк запускает программу «кредитные каникулы», согласно условиям которой заемщики смогут получить отсрочку платежа по кредитам, взятым в банке наличными или ипотеке.

Срок предоставления отсрочки в ВТБ Банке пострадавшим от коронавируса составляет 3 месяца.

Воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ Банке могут все заемщики, ушедшие на больничный из-за коронавируса и имеющие соответствующую справку. Главное требование — подача заявки и необходимых документов. Все это делается онлайн или через колл-центр. Личные визиты в банк исключены.

Возможна ли отсрочка по кредиту в МФО?

Микрофинансовые компании в РФ осуществляют свою деятельность на основании закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

МФО, как и банки, должны прислушаться к рекомендации Банка России и президента РФ о разработке специальных мер с целью поддержки заемщиков, заболевших короновирусом, оказавшихся на больничном из-за него, потерявших полностью или частично доход.

Предоставление возможности реструктуризировать долг, оформить отсрочку и не начислять штрафы, пеню при просрочке — обязательная рекомендация от Банка России для МФО. В индивидуальном порядке должны рассматриваться заявления граждан, пострадавших из-за коронавируса.

Заключение

Правительство РФ делает все возможное, чтобы оказать поддержку заемщикам, заболевшим или попавшим в сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса. Президент РФ и ЦБ выступили с рекомендацией к банкам разработать индивидуальные предложения для таких заемщиков с целью предоставления отсрочки, кредитных каникул. Каждый случай должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Программы по реструктуризации уже представлены в Сбербанке, ВТБ Банке, Альфа Банке, Газпромбанке, Банке Открытие и других финансовых учреждениях.

Также ЦБ рекомендует финансовым учреждениям пересмотреть в будущем скоринговые программы, определяющие надежность потенциальных заемщиков. Реструктуризация кредита из-за коронавируса не должна испортить кредитную историю граждан и стать препятствием в будущем при обращении за займом.