Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы

Практически каждый гражданин России сегодня может взять ипотеку на новостройку, предоставленную Сбербанком. Сотрудничая с ведущим банком страны, заемщикам не придется опасаться переплат и завышенных процентных ставок. Наряду со Сбербанком, который является на сегодняшний день лидирующим кредитным учреждением в РФ, ипотеку в строящемся доме предлагают взять такие банки, как ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк и другие.

Условия программы «Приобретение строящегося жилья»

Новостройка представляет собой объект недвижимости, правом на продажу которого обладает застройщик. После того, как дом возводится, а квартиры реализуются, покупатель может зарегистрировать недвижимость. Желая взять ипотеку на новостройку в Сбербанке, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования.

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия по программе «Приобретение строящегося жилья»:

• Процентная ставка – от 8,5% в год при программе субсидирования до 7 лет, 9% при субсидировании на срок от 7 до 12 лет. Базовая ставка составляет 10,5%;
• Сумма – более 300000 рублей;
• Максимальный срок кредитования – 30 лет;
• Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
• Первоначальный взнос – 15%. При отсутствии справки о доходах, первоначальный взнос составляет от 50%;
• Застройщик должен быть аккредитован банком и являться его партнером, чтобы клиент мог получить выгодную процентную ставку по кредиту;
• Кредит выдается в рублях;
• После регистрации недвижимость становится залогом;
• Одним из условий Сбербанка является обязательное страхование имущества.

Срок завершения строительства условиями программы не оговорен. Речь может идти о готовом доме или новостройке, которая находится на стадии строительства.

При определенных условиях к процентной ставке добавляются:

• +0,2%, если первый взнос составляет 15-20%;
• +1%, когда заемщик не хочет страховать жизнь;
• +0,3%, если клиент не подтверждал доход при первом взносе до 50% от суммы;
• +0,3% для клиентов, которые не являются зарплатными;
• +0,1% при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

Сумма может перечисляться в 2 этапа. Первая часть перечисляется после регистрации договора на недвижимость, вторая — через некоторое время, но не позднее, чем через 2 года после подписания договора.

Требования к заемщикам

Клиенты, которые хотят получить ипотеку на новостройку в Сбербанке, непременно должны узнать о требованиях к заемщикам, выдвигаемых банком.

Сбербанк предъявляет список требований к получателю ипотеки:

• Лица должны быть старше 21 года;
• Возраст при возврате долга должен составлять до 75 лет;
• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• У заемщика должна быть официальная работа на актуальном месте от 6 месяцев и больше, а также не меньше 1 года стажа за последние 5 лет;
• Созаемщиками по кредиту могут выступать до 3 лиц, к которым предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику;
• Супруги всегда становятся созаемщиками, если они не составили брачный контракт, по которому предполагается раздельная собственность на имущество, а также при отсутствии у супруга или супруги гражданства РФ.

Сбербанку важно, чтобы заемщик и его супруг/супруга имели официальный доход.

Этапы оформления ипотеки

Подача заявки на ипотеку в новостройке осуществляется в Сбербанке в несколько этапов:

1. Для начала потенциальный заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, процентными ставками и требованиями банка;
2. Необходимо проконсультироваться со специалистом банка в офисе или на сайте, либо рассчитать кредит в ДомКлик;
3. Необходимо дождаться предварительного решения, о котором вас оповестят по телефону, в личном кабинете или с помощью звонка;
4. Потом нужно явиться в офис с документами, либо передать их в банк через электронную почту;
5. Система, а также банковские менеджеры помогают подобрать наилучшее жилье;
6. Будет подписан предварительный договор после подтверждения клиентом своей платежеспособности;
7. После чего клиент должен заняться сбором документов по недвижимости;
8. Юристы компании тщательно оценивают условия сделки;
9. Сделка регистрируется, документы передаются в банк, после чего оформляется страхование и заключается договор. Сбербанк передает застройщику первую часть денежных средств;
10. Клиент должен регулярно вносить платежи.

На каждом из этапов заемщика сопровождает прикрепленный к нему менеджер.

Подача заявки

При использовании регистрации на сайте, процесс оформления ипотеки на новостройку в Сбербанке пройдет намного быстрее. Подача заявки может осуществляться в Сбербанке Онлайн и в сервисе ДомКлик, где можно завести свой собственный кабинет для максимального удобства при оформлении и общении с сотрудниками банка.

После подачи заявки Сбербанк выносит предварительное решение, на его вынесение может уйти от нескольких часов до нескольких дней. После чего клиенту необходимо будет явиться в офис или передать документы онлайн. Рассмотрение документов и принятие окончательного решения может занять до 5 дней.

Сервис ДомКлик позволяет покупателю жилья регистрировать право на него онлайн, а также совершать безопасные платежи. До регистрации сделки в Росреестре деньги будут под защитой.

Сбор документов

Документы, которые требует Сбербанк для ипотеки на новостройку, включают:

• Заявление заемщика;
• Паспорт гражданина РФ (документ предоставляется и созаемщиками);
• Подтверждение временной или постоянной регистрации;
• Справки, подтверждающие доход и занятость (2-НДФЛ);
• Для подтверждения дополнительных доходов может использоваться справка 3-НДФЛ;
• СНИЛС или медицинский полис;
• Документ о браке, а также о рождении детей:
• Дополнительно могут понадобиться и другие бумаги.

Многие клиенты считают, что при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование учитывается только основной доход, но банки рассматривают в качестве дохода работу по совместительству, сдачу в аренду недвижимости, владение интеллектуальной собственностью.

Выбор недвижимости

Ипотека в новостройке может быть приобретена в строящемся доме или уже готовом. И банки предпочитают второй вариант, так как квартира может быть сразу передана в залог банку. Еще до оформления заявки по ипотеке на новостройку в Сбербанке, необходимо ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости.

При оформлении заявки банк готов предложить приобрести квартиру у партнеров или аккредитованных компаний. Это снижает риски клиента и процентную ставку. Перечень партнеров вы найдете на странице ДомКлик, там же вы сможете выбрать подходящую недвижимость.

Онлайн-сервис начал свою работу еще в 2017 году, он запрограммирован таким образом, чтобы помочь клиенту подобрать квартиру, исходя из его целей, доходов и состава семьи. Когда известна цена жилья, вы можете рассчитывать возможность оплаты первоначального взноса собственными силами.

В этом же сервисе клиент сможет:

• Рассчитаться с застройщиком;
• Подать заявление на снижение кредитной ставки;
• Продлить страховку на недвижимость.

Для регистрации потребуется заполнить форму и ввести в нее не только свои данные, но и данные о составе семьи, трудовой деятельности и т.п.

Оплата первого взноса

Сбербанк предусмотрел при заключении договора ипотеки на новостройку оплату первого взноса через онлайн сервис ДомКлик. Также оплата может производиться в офисе банка. Внесение денежных средств осуществляется на завершающем этапе сделки. Это предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного кредита.

Она осуществляется после изучения всех бумаг на недвижимость и одобрения кредита. Денежные средства переводятся банку. Сбербанку важно, чтобы первый взнос был перечислен до того, как он переведет сумму кредита застройщику. Если сумма окажется меньше заявленной, Сбербанк получает возможность пересмотреть требования к заемщику. Обычно порядок и сроки передачи первого взноса прописываются в предварительном договоре с банком. Реквизиты для перевода выдаются банком или застройщиком.

Если у заемщика не хватает средств для первого взноса, он может взять потребительский кредит. Но это нанесет удар по семейному бюджету. Также заемщик может использовать в качестве залога имеющуюся у него недвижимость. Оплата первого взноса может осуществляться еще и за счет средств материнского капитала.

Заключение договора с банком

Чтобы было подписано соглашение со Сбербанком по ипотеке на новостройку, должен быть соблюден ряд условий:

• Составление предварительного соглашения;
• Подтверждение платежеспособности;
• Предоставление банку полного комплекта документов.

В соглашении прописывается порядок выдачи ипотечного кредита, полная стоимость, процентная ставка, количество платежей и их размер.

Получение денег и графика платежей

Деньги по ипотеке не выдаются Сбербанком на руки заемщику. Они перечисляются застройщику, у которого приобретена новостройка. Как правило, выплата осуществляется в 2 этапа. Клиент получает на руки договор с банком и график платежей, в котором указаны:

• Данные заемщика;
• Номер договора;
• Дата предоставления кредита;
• Время внесения платежей;
• Остаток долга и др. данные.

Если должник досрочно погасил часть кредита, график платежей может быть пересмотрен. В случае, если заемщик потерял график платежей, он может узнать сумму взноса в офисе Сбербанка, в личном кабинете или через терминал Сбербанка.

Преимущества и недостатки приобретения квартиры в строящемся доме

Приобретая квартиру в новостройке по ипотеке, заемщик получает ряд преимуществ:

• Становится обладателем нового жилья;
• Жилье в доме, который находится на стадии строительства, всегда стоит дешевле, чем в готовом;
• У собственника будет время на подготовку к ремонту;
• Ремонт обойдется дешевле, чем при покупке вторичного жилья;

Но у такой квартиры есть и свои недостатки:

• Покупатель не может быть на 100% защищен от того, что дом не будет достроен;
• Сроки сдачи дома могут переноситься;
• Не все банки дают взаймы под строящуюся недвижимость;
• Для надежности и уменьшения расходов приходится выбирать застройщика, аккредитованного банком;
• На время строительства покупатель вынужден оплачивать ипотеку и аренду жилья.

Прежде, чем приобретать квартиру в ипотеку, необходимо определить, позволяет ли финансовое положение выплачивать кредит многие годы. Взвесьте все за и против и для большей надежности прислушайтесь к советам сотрудников банка при выборе застройщика.