Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?

Далеко не всегда люди располагают достаточными средствами, чтобы сразу купить жилье, поэтому многие прибегают к ипотеке. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо оценить свои финансовые возможности и проанализировать программы банков. Райффайзенбанк является одним из наиболее крупных банков страны. И сегодня он предлагает взять ипотеку по различным программам и даже проводит рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Ипотечные программы

Потенциальные заемщики могут взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году по специальным программам и на стандартных условиях. Оформить кредит на жилье можно в течение 3 месяцев после одобрения предварительной заявки. Среди особых условий ипотечного кредитовая в Райффайзен банке следующие моменты:

• Кредит на жилье можно оформить под материнский капитал в качестве первого взноса;
• Действует особая программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми;
• Банк позволяет частично или полностью погасить ипотеку раньше срока;
• Кредит предоставляется в том числе под залог квартиры с перепланировкой;
• При покупке недвижимости под залог имеющейся квартиры или дома, не требуется первый взнос;
• Производится рефинансирование валютной и рублевой ипотеки.

При рассмотрении заявки банк принимает во внимание доходы официальных и гражданских супругов, увеличивает сумму кредитования при привлечении созаемщиков. Военная ипотека в банке не оформляется.

Многие банки предлагают ипотеку по двум документам, но Райффайзен банк дает возможность оформить ипотечный кредит только по паспорту.

Квартира в новостройке

Для того чтобы взять ипотеку в Райффайзенбанке, потенциальный заемщик может выбрать квартиру из списка, включающего тысячу одобренных банком новостроек. При необходимости специалист проконсультирует и поможет с выбором. Условия ипотечного кредитования на приобретение квартиры в новом доме следующие:

• Процентная ставка – от 9,99%;
• Максимальный срок, на который выдается кредит, составляет 30 лет;
• Минимальный срок — 1 год;
• Максимальная сумма 26 миллионов рублей.

На сайте банка вы можете воспользоваться калькулятором и рассчитать ежемесячный платеж, указав требуемую сумму и срок, в течение которого планируете вернуть деньги банку. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

Квартира на вторичном рынке

Клиенты Райффайзенбанка могут купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку. Условия идентичны тем, которые предлагаются при приобретении нового жилья.

• Ставка от 9,99% в год;
• Срок кредитования 1-30 лет;
• Заемщик может рассчитывать на сумму до 26 миллионов рублей.

Кредит на жилье под залог имеющейся квартиры

Если у заемщика уже есть недвижимость в собственности и на ней нет обременения можно оставить ее в залог Райффайзенбанку, чтобы получить ипотеку без первого взноса. Ставка также стартует от 9,99%, а максимальная сумма составляет 26 млн. Но при этом проводится оценка залоговой недвижимости. В итоге банк предоставляет сумму до 60% от цены залоговой квартиры.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В 2018 году бала запущена программа «ипотека с господдержкой». Главное условие предоставление кредита на покупку жилья под низкий процент семьям с маленькими детьми. Сегодня оформить ипотеку с господдержкой можно во многих крупных банках РФ, в том числе и в Райффайзенбанке. Основные условия:

• Ставка – 6% действует в течение 36 месяцев с момента рождения в семье второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Если по завершению этого срока в течение 60 месяцев в семье появится третий ребенок ставка в размере 6% будет действовать еще 3 года. Если третий ребенок не рождается по истечении 3-х лет ставка автоматически вырастает;
• Срок – до 30 лет;
• Наибольшая сумма – 12 миллионов рублей в Москве, а также Московской области, в Санкт-Петербурге и области, 6 миллионов — для других регионов;
• Заемщик или созаемщик должны быть гражданами РФ.

После окончания периода действия льготной ставки, она повышается до уровня, который установлен ЦБ РФ на момент выдачи кредита с добавлением 2%.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотеку в Райффайзенбанке можно взять с материнским капиталом, который позволяет полностью покрыть, либо частично выплатить первоначальный взнос. Условия:

• Ставка – от 9,55%;
• Сроки кредитования – 1-30 лет;
• Сумма – до 26 миллионов рублей.

Супруги выступают в роли созаемщиков. Хотя бы один из них должен быть гражданином РФ.

Коттедж на вторичном рынке

По ипотечной программе в Райффайзенбанке заемщик может приобрести дом с участком на следующих условиях:

• Ставка в процентах – 12,75%;
• Максимальная сумма – 26 миллионов;
• Срок – до 30 лет.

Требования к заемщикам

Лица, решившие взять ипотеку в Райффайзенбанке, непременно должны ознакомиться со списком требований к ним и к созаемщикам:

• Минимальный возраст – 21 год;
• Максимальный возраст заемщика – 65 лет на момент погашения кредита или 60 лет без договора страхования;
• Супруги, являющиеся созаемщиками, могут жить не только в официальном, но и состоять в гражданском браке;
• Хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
• Фактическое место проживания заемщика должно быть на территории России;
• Минимальный стаж:
  • от 3 месяцев при общем стаже, составляющем 2 года и 1 год (для зарплатных клиентов);
  • не менее 1 года, если место работы является первым для заемщика.

Одним из важных требований является отсутствие плохой кредитной истории.

Этапы оформления ипотеки в Райффайзенбанке

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке состоит из пяти простых этапов. Взять ипотеку можно следующим образом:

1. Консультация и оформление заявки;
2. Принятие решения. Во время рассмотрения заявки сотрудники могут связаться с клиентом и задать ему дополнительные вопросы, затем заемщик будет оповещен о решении;
3. Поиск объекта недвижимости;
4. Сотрудник банка проводит подготовку к сделке, оповещает о времени ее проведения;
5. Сама сделка происходит за 1 день.

Подача заявки

Если вы решили оформить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо подать заявку. Это можно сделать на сайте банка или при личном обращении в офис кредитора. При подаче заявки через интернет необходимо будет выслать документы в банк через электронную почту.

Рассмотрение онлайн заявки занимает 1 день, а поданной в отделении банка 3 дня. Обычно сотрудники оповещают потенциального заемщика о принятом решении по телефону. Далее следует второй этап — сбор документов.

Сбор документов

Когда речь идет о зарплатном клиенте банка, либо о клиенте с хорошей кредитной историей, Райффайзенбанк предлагает взять жилье в ипотеку всего лишь по одному документу. Достаточно предоставить паспорт.

При стандартном оформлении процедуры список документов будет следующим:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• СНИЛС и согласие на обработку данных;
• Свидетельство о браке, смене имени или фамилии;
• Брачный договор;
• Свидетельства о рождении детей (если ипотека оформляется по госпрограмме для семей с детьми);
• Документ, который подтверждает родство заемщиков;
• 2-НДФЛ;
• Копия трудового договора или трудовой книги;
• Документы о дополнительных доходах (3-НДФЛ, контракт на аренду недвижимости);
• Пенсионное удостоверение и справка о назначении пенсии (для лиц пенсионного возраста).

Выбор недвижимости, страхование и выдача кредита

После того, как документы были собраны, а заявление на ипотеку в Райффайзенбанке – одобрено, необходимо заняться поиском жилья. Банк выделяет на это 3 месяца. На одобрение найденной недвижимости в банке отводится 3 дня.

Жилье должно быть застраховано в обязательном порядке. Свою жизнь и трудоспособность клиент страховать не обязан, однако, процентная ставка по кредиту возрастет при отказе от страхования жизни возрастет:

• На 0,5%, если возраст заемщика не превышает 45 лет и 1 месяц;
• На 3,2%, если возраст заемщика более 45 лет.

Райффайзенбанк сотрудничает с самыми крупными застройщиками на рынке страны, среди них «Абсолют недвижимость», ФСК «Лидер», а также концерн под названием «КРОСТ» и «Группа ЛСР». Для клиентов банк подготовил специальные программы с пониженными кредитными ставками при покупке жилья у партнеров.

После рассмотрения документов, одобрения недвижимости банк дает предварительное согласие, затем необходима государственная регистрация договора, а также регистрация ипотеки. Кредит выдается в безналичной форме, расчет происходит с продавцом недвижимости.