Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений

Взять самую выгодную ипотеку – естественное желание любого соискателя.

От чего зависит ставка на ипотеку?

Процентные ставки по ипотеке определяются несколькими факторами. Они зависят от уверенности банка в возврате суммы. Для этого заемщик представляет справку о доходах, они должны быть в два и более раза больше, чем выплата по ипотеке. Кредитные организации отдают предпочтение клиентам, обратившимся не в первый раз.

Валюта тоже оказывает влияние на годовую ставку. Рублевая ипотека всегда обходится дороже, нежели ипотека в иностранной валюте. Но оформлять кредиты в иностранной валюте рискованно, особенно на срок более, чем 3 года.

Самая выгодная ипотека оформляется на срок меньше 15 лет.

Растягивание ипотечных взаимоотношений с банком до 30 лет приводит к повышению ставки, которая зачастую зависит от:

• Политики банка;
• Характеристики ипотеки;
• Типа помещения, приобретаемого с ипотекой.

Практически каждый банк сегодня имеет сайт, где публикуются различные кредитные оферты. Обычно проценты приемлемые, но если заемщик отказывается от страхования жизни и способности трудиться, это приводит к повышению ставки.

Приобретаемое имущество обязательно страхуется, а жизнь самого заемщика, потеря работы могут не застраховываться, но процент увеличивается на 1-3%.

Самый привлекательный процент по ипотеке ждет заемщика в банке, где он получает зарплату.

Кредитные организации всегда охотней выдают разного рода кредиты постоянным клиентам, и процедура оформления занимает меньше времени. Сравнивая вторичный рынок продажи жилья и новостройки, можно подчеркнуть, что во втором случае ставка будет меньше, так как ниже вероятность, что квартира попала к владельцу незаконным образом.

Самый высокий процент назначается по ипотеке, если квартира приобретается не в готовом доме, а в строящемся.  Ставка понижается пропорционально сумме первого взноса. Если заемщик вносит не 10%, а 30% или 40%, ставка будет ниже на 1%.

Топ 10 банков с выгодными программами на 2019 год

Если вы планируете купить квартиру с ипотекой, нужно внимательно изучить условия, а также ознакомиться с предложениями от разных банков. Процентные ставки по ипотеке могут в значительной мере отличаться. Самая дешевая ипотека будет предоставлена в банке, где открыт счет, в том числе зарплатный. Если банк сотрудничает с конкретным застройщиком и уверен в его надежности, он может порекомендовать приобрести квартиру у этой компании на выгодных условиях.

Представленный Топ-10 банков с выгодными программами поможет сориентироваться и подобрать наилучший вариант ипотеки.

Сбербанк – программа «Приобретение готового жилья»

Ипотечная ставка Сбербанка привлекает заемщиков. У Сбербанка одна из самых выгодных программ на вторичное жилье. Среди условий:

• Минимальная сумма от 300 тысяч руб.;
• Срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• Начальный взнос – не менее 15% от стоимости квартиры.

Процентная ставка всегда определяется в индивидуальном порядке и начинается с 10,2% на готовые квартиры. Она зависит от различных факторов, среди них:

• Сумма первого платежа;
• Наличие у заемщика статуса зарплатного клиента;
• Согласие или отказ от страхования здоровья и жизни;
• Срок кредитования;
• Ликвидность залога (квартиры);
• Наличие справки о доходах.

Нельзя не упомянуть о том, что Сбербанк предлагает немало выгодных программ. Любой клиент сможет подобрать подходящий вариант.

ВТБ24 – предложение «Покупка жилья на новостройке»

Если заемщик собирается приобрести новое жилье, то ипотечный кредит от ВТБ станет отличным решением. Кредитный период составляет до 30 лет. В этом банке охотно выдадут ипотечный кредит лицам, которые:

• Старше 21 года;
• Имеют стаж более 1 года;
• Работают на текущий момент;
• Получали кредит в этом банке.

Ставка составляет от 10,1% по программе «Больше метров — ниже ставка», но она оговаривается индивидуально. Если заемщик отказывается страховать жизнь, к ипотечной ставке добавляется 1%. Взнос должен составлять от 10% до 30% от цены квартиры в зависимости от выбранной программы.  Максимальная сумма по ипотечному кредиту — 60 млн. рублей, минимальная — 600 тысяч рублей.

Если гражданин не получает заработную плату на карту ВТБ, то к ставке прибавляется 0,5%.

Страхование квартиры производит фирма, сотрудничающая с банком. Если заемщик хочет воспользоваться услугами другого страховщика, он должен написать заявление в банк. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель.

Россельхозбанк – «Кредит на приобретение квартиры»

Многих россиян привлекает процентная ставка по ипотечному кредиту от Россельхозбанка, равная от 9,30%. Чем больше первый взнос, тем меньше ставка. Для того чтобы воспользоваться выгодным кредитом, необходимо учесть определенные условия:

• Возраст заемщика должен быть старше 21 года;
• Стаж больше года за 5 лет;
• Лицо должно работать на актуальном месте работы не меньше 6 месяцев;
• Регистрация в РФ, являющаяся постоянной.

Когда клиент получает зарплату на карту банка, достаточно проработать на последнем месте 3 месяца. Период кредитования может составлять до 30 лет, а начальный взнос равен 15-20% и более. Размер первого взноса зависит от стоимости квартиры и региона, где она расположена. Наибольший размер ипотечного кредита равен 60 млн. рублей, наименьший — составляет 100 000 рублей.

В Россельхозбанке ипотека может быть получена с использованием материнского капитала и государственной поддержкой. Особые условия предусмотрены для семей с детьми.

Газпром – «Семейная ипотека»

Газпромбанк всегда был и остается в числе наиболее выгодных кредитных учреждений для ипотеки. Банк предлагает выгодные условия семьям, в которых с начала 2018 года и по конец 2022 родится второй или третий ребенок. Ставка на льготный период составляет всего 6,0%. После льготного периода она равна 9,75%.

Если уменьшается сумма первого взноса, либо увеличивается срок кредитования, процентная ставка автоматически увеличивается.

Стандартная ипотека с господдержкой является одной из самых выгодных в банке. Участвовать в программе можно при условии:

• Аванс составляет не меньше 20%;
• Кредитный период – до 30 лет;
• Наибольшая сумма – 3 млн., а также 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Процентная ставка не меняется даже, если гражданин не хочет страховать жизнь.

Банк Открытие – «Новостройка»

Банк предлагает достаточно выгодные условия для ипотеки в новостройке. Процентные ставки по ипотеке в банке Открытие не слишком высокие. Оформить ипотеку можно всего под 9,6% в год при условии, что первоначальный взнос составит от 40 до 80%. Он может составлять 15%, если клиент получает зарплату на карту банка. Прочие условия:

• Срок — до 30 лет;
• Залогом выступит купленное жилье;
• Сумма кредита от 500 тыс. до 15 млн.;
• Квартира приобретается у аккредитованного застройщика;

Подать заявку можно, не выходя из дома.

Райффайзенбанк – «Квартира на вторичном рынке»

Этот банк готов продемонстрировать лояльность к своим потенциальным заемщикам. Специалисты разработали достаточно выгодный продукт, способный удовлетворить немалые запросы клиентов. Условия таковы:

• Срок кредитования составляет от 1 года и до 30 лет;
• Ставка – 9,99%.

Место работы заемщика должно быть на территории РФ. Общий трудовой стаж должен составлять 2 года, на последнем месте работы лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев назад. Если место работы является первым для заемщика, достаточно, чтобы он проработал 1 год. Минимальная зарплата должна составлять 15 тысяч рублей, а для Москвы, Сургута, Санкт-Петербурга, Тюмени — 20 тысяч рублей.

Клиент может выбрать одно из нескольких предложений:

• Средства могут переводиться на счет продавца, либо с использованием ячейки в банке;
• Момент, после которого он получает ипотечный кредит. Обычно это происходит после регистрации права на недвижимость, но перечисление возможно и после оформления соглашения об ипотеке.

Страховка недвижимости осуществляется в компании, которая была аккредитована Райффайзенбанком.

Альфа-Банк «Квартира в готовом доме»

Альфа-Банк, как и многие другие банки, предлагает сегодня подать заявку на получение ипотечного кредита онлайн. Условия следующие:

• Процентная ставка — от 10,19%;
• Срок составляет до 30 лет;
• Максимальная сумма кредита — до 50 млн. рублей.

Рассмотрение заявки занимает от 1 дня до 3 дней. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15%.

Банк Жилищного Финансирования – акция «Новая квартира доступна»

Представленный банк устанавливает достаточно гибкие условия ипотеки. Дело в том, что кредитор обозначил ставку в 10,25%, но она возможна при соблюдении определенных условий:

• Первый взнос равен от 20%;
• Сумма — до 20 миллионов рублей.

Объект недвижимости непременно должен находиться в том же населенном пункте, где функционирует представленный банк.

Дом должен иметь от трех этажей и более. Если жилье нуждается в серьезном ремонте или здание признано аварийным, ипотеку вам не выдадут.

Уралсиб – «Строящееся жилье»

Клиенты банка узнают о судьбе заявления на ипотеку за несколько дней. Условия будут следующими:

• Ставка начинается от 10,5%;
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• Срок кредитования — от 3 лет до 30 лет;
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Выгодными условиями могут воспользоваться лица, которые раньше успешно сотрудничали с кредитной организацией Уралсиб. Аванс должен составлять не меньше 15%. В качестве первоначального взноса банк принимает материнский капитал.

Промсвязьбанк — программа «Новостройка»

Такая ипотека выгодна лицам без существенных накоплений. Промсвязьбанк разработал кредитный продукт, позволяющий внести только 10% от суммы в качестве первого взноса. Среди условий ипотеки стоит отметить:

• Ставка равна от 9,4 процентов в год;
• Размер максимальной суммы ипотечного кредитования составляет 30 млн. руб.;
• Без комиссии при оформлении кредита;
• Сроки погашения могут достигать 25 лет.

Сотрудники банка отдадут предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей и полным пакетом документов.