Какие документы нужны для оформления ипотеки
Оформление любого кредита, в том числе ипотеки, связано со многими бюрократическими моментами. Для оформления ипотеки на квартиру нужно собрать достаточно внушительный пакет документов. От того, насколько корректно он будет составлен, зависит решение банка.
Пакет документов для ипотеки обычно включает не только личные документы заемщика, но и бумаги, подтверждающие чистоту сделки, состояние недвижимости и т.п. Важно заранее узнать о том, какой список документов подготовить для ипотеки, и соблюсти формальности для получения положительного результата.
Документы на ипотеку: основной список
Чтобы оформить ипотечный кредит в банке, важно не только соответствовать требования финансового учреждения, но и доказать это документально.
Список документов для ипотеки может отличаться в зависимости от банка, однако есть основной перечень, без которого не обойтись. Он включает личные документы потенциального заемщика и справки, подтверждающие платежеспособность.
Личные документы для ипотеки
Перед подачей документов в банк, необходимых для получения ипотеки на квартиру, убедитесь, что они не просрочены. Если была изменена фамилия, она должна фигурировать во всех документах.
Созаемщик и поручитель предоставляют такой же пакет бумаг, как и заявитель при оформлении ипотечного кредита. Он включает:
- Документы, позволяющие удостоверить личность. В данном случае нужно сделать ксерокопии всех страниц паспорта
- Нужен второй документ, это могут быть права на управление транспортным средством;
- Молодым людям до 27 лет необходимо представить военный билет;
- Свидетельство о браке, а также брачный договор (при его наличии);
- Диплом об образовании. Он, как правило, нужен, если заемщик проходит по особой программе для работников бюджетной сферы;
- Когда есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
- ИНН и СНИЛС.
Это не весь пакет документов для ипотечного кредита. Банку важно убедиться в платежеспособности клиента, поэтому необходимо предоставить дополнительные справки.
Документы о занятости и доходе для ипотеки
Не важно, собираются ли документы для ипотеки в Сбербанк или иной банк, потребуется еще несколько важных документов, а именно:
- Трудовая книжка с отметкой работодателя, что человек продолжает работать на этом же месте;
- При наличии нескольких трудовых договоров, нужны все копии приказов о том, что заявитель принят на работу по совместительству;
- Справка 2-НДФЛ;
- Учредителям организации потребуется выписка из ЕГРЮЛ, сведения из банков, обслуживающих организацию;
- Документы об отсутствии задолженностей перед налоговой;
- Для ИП нужно свидетельство, выдаваемое при постановке на учет. При лицензировании деятельности нужна лицензия, налоговая декларация за прошлый год;
- Фрилансеры предоставляют справку 3-НДФЛ.
Владельцы ценных бумаг, другой недвижимости, автомобилей, дорогих вещей предоставляют документы о праве собственности.
Пакет документов для ипотечного кредита может показаться внушительным. Запаситесь терпением и не торопитесь, подойдите тщательно к его сбору. Всегда указывайте максимально правдивую информацию, так как в банке работает служба безопасности. Она тщательно проверяет любые бумаги. При обнаружении неточностей, в ипотечном кредитовании откажут.
Ипотека на вторичное жилье
Оформление ипотеки на вторичное жилье относится к наиболее сложным банковским мероприятиям. Дело в том, что заемщику необходимо собрать не только вышеупомянутый основной перечень документов, но и убедить банк, в том, что приобретаемая недвижимость «чиста». Для этого сам продавец должен собрать некоторые справки.
Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки
Для ипотеки на квартиру непременно нужны документы от продавца. Одобряя заявку на ипотеку на вторичное жилье или новострой, у которых уже есть хозяин, сотрудники банка должны быть уверены, что сделка не будет впоследствии оспорена кем-то из родственников продавца. Также банку важно видеть, что не нарушаются права проживающих или прописанных граждан.
Продавец квартиры должен подготовить следующие документы для ипотеки:
- Справку, свидетельствующую о праве на собственность. Когда квартирой владеют несколько человек, они все должны фигурировать в сделке по продаже недвижимости. При наличии несовершеннолетних владельцев, разрешение на продажу выдают органы опеки;
- Справку о дееспособности продавца. Бумага поможет обезопасить сделку, поэтому следует непременно попросить продавца предъявить ее;
- В свидетельстве о праве собственности обозначается документ, служащий основанием для вступления в права владельца. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др. Проверьте оригинал такого документа;
- Потребуется также выписка из домовой книги, указывающая на то, сколько человек было прописано в квартире за все время, почему они были выписаны. Когда регистрируется договор на жилье, в нем не должно быть прописанных лиц;
- Выписку из ЕГРП. Бумага подтверждает, что на квартиру не наложен арест;
- Копию лицевого счета, указывающую на отсутствие долгов по коммунальным платежам;
- Если продавец состоит в браке, то непременно должен представить согласие супруга или супруги на сделку;
- Копии страниц паспорта продавца, свидетельств о рождении, если среди владельцев есть несовершеннолетние.
Пакет документов для ипотеки, содержащий сведения о квартире
При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.
Данный перечь предоставляет потенциальным клиентом не зависимо от того, какая ипотечная программа была выбрана: на новое жилье, на вторичное, военная ипотека, ипотека для молодой семьи.
Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:
- Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
- Кадастровый паспорт;
- Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
- План жилья и его технический паспорт;
- Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.
Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.
Важно понимать, что ипотека для банка – это рискованная сделка, поэтому тщательно проверяется не только платежеспособность заемщика, но и жилье.
В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее.
Документы на строящееся жилье
Покупка строящейся квартиры в новострое — гораздо более простой процесс, чем приобретение вторички. Причина — в отсутствие прописанных жильцов, прежних владельцев и других участников сделки по приобретению недвижимости.
Большинство банков предлагает оформить ипотеку на новострой у тех компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает. Так и условия более выгодные (к примеру, в Сбербанке можно сэкономить 1%), и времени вся процедура занимает гораздо меньше. Потенциальному клиенту необходимо подготовить только:
- личные документы;
- документы, подтверждающие платежеспособность.
Если потенциальный заемщик желает приобрести недвижимость у компании, которая не значится в списке партнеров банка, ему потребуется принести полный перечь документов.
Военная ипотека: документы
Многие банки сегодня предлагаю оформить ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Воспользоваться предложением могут, соответственно, военнослужащие. Им придется в первую очередь оформить рапорт о намерении принять участие в программе «Военная ипотека», затем определиться банком и далее собрать основной перечень документов.
Если потенциальный заемщик — военнослужащий женат, нужно письменное согласие супруги на оформление ипотечного кредита. Преимуществом будет наличие высшего образования и дохода у супруги, поэтому документы, подтверждающие эти сведения, также нужно принести в банк.
Что делать после одобрения ипотеки?
Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.
Основные документы для ипотеки банк подготовит сам. Он оформит договор на ипотечный кредит. Очень внимательно прочтите его перед тем, как поставить подпись.
Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.
Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.
Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справка о доходах;
- согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
- свидетельства о рождении детей, если они есть.
Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:
- договор с застройщиком;
- кадастровый паспорт, строящегося жилья;
- экспертная оценка квартиры;
- подтверждение разрешения на строительство.
Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки.
Для участия в программе "Военная ипотека", нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы.
Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн.
Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней.
Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы.
Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.
Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.
- Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке.
- Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему.
Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими.
Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.
При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).
Самые выгодные займы 2021
- Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?
- Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году?
- Может ли иностранец оформить ипотеку в России?
- Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины
- Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений
- Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
- Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
- В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге