Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Рано или поздно возникает необходимость в приобретении собственного жилья. Самым разумным и наиболее распространенным решением становится оформление ипотеки, так как деньги на оплату всей стоимости квартиры или дома есть далеко не у всех.

Но что делать, если вы не располагаете достаточной суммой для внесения первоначального взноса, который при оформлении кредита на покупку квартиры является обязательным условием во всех банках РФ? Рассмотрим возможные варианты.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки

При оформлении займа на приобретение жилья к заемщику будет предъявляться ряд требований. Таким образом банки стремятся понизить риск невыплаты ипотеки и отсеять на начальном этапе ненадежных и проблемных клиентов. Ключевые требования, которые стоит учитывать при подаче заявления на ипотечный кредит:

  • Наличие гражданства РФ. Практически все банки, находящиеся на территории РФ, выдают ипотечные кредиты исключительно гражданам России. Редким исключением является «Траст Банк», выдающий кредиты и иностранным гражданам.
  • Место регистрации и фактического проживания должны совпадать. Кредит одобрят с большей вероятностью, если приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, где прописан заемщик.
  • Возраст заемщика. Людям младше 21 года редко одобряют ипотечные кредиты. Также банки обращают внимание на то, чтобы полное погашение долга осуществилось до наступления 60-летия заемщика. У «Сбербанка» требования к возрасту более лояльные. Самые жесткие требования у «Лето Банка».
  • Доход. Если сумма ежемесячного взноса превышает 40% от ежемесячного дохода заемщика, велика вероятность, что в кредите откажут. Тогда стоит найти созаемщика. Тогда будет учитываться совокупный доход.
  • Кредитная история. При принятии решения о том, одобрять кредит или нет, банк отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если кредитная история не соответствует требованиям, в заявке будет отказано. Хорошая кредитная история – одно из самых главных требований. проверить свою КИ можете по одному из вариантов: 
  • Справка с места работы. Если заемщик не трудоустроен или недавно поменял место работы, возникнут проблемы с удовлетворением заявки на крупную сумму денег (необходимо работать более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства).
  • Первоначальный взнос. Для большинства банков это обязательное требование при оформлении ипотечного кредита.

Почему банкам нужен первоначальный ипотечный взнос?

Первоначальный взнос – это определенная часть от стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься на руках у заемщика для получения займа.

Первоначальный взнос – гарантия банка, что заемщик сможет выполнять кредитные обязательства.

Из-за повышенных рисков, связанных с выдачей крупной суммы денег, представители финансовой организации должны быть уверены в платежеспособности заемщика.

Величина первоначального взноса находится в прямой зависимости от общей стоимости выбранного жилья. Однако, как правило, составляет 15% от стоимости квартиры.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?, — рассмотрим далее.

Варианты оформления ипотеки без первоначального взноса

На самом деле, когда нет денег на оплату первоначального взноса по ипотеке, отказываться от идеи купить жилье не стоит, так как есть множество вариантов, оформить кредит на на квартиру и без нужной суммы на руках или банковском счету.

Рассмотрим несколько наиболее распространенных способов оформить ипотеку без первоначального взноса:

Ипотека под материнский капитал. Семья может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. На данный момент материнский капитал составляет 426 000 руб. Как правило, этой суммы бывает достаточно для погашения первоначального взноса. Воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (нет необходимости ждать 3 года). Чтобы получить возможность использовать сертификат, важно подать запрос в  Пенсионный фонд. Именно его одобрение и позволяет родителям оформить кредит на квартиру в банке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека под залог недвижимости. Если нет денег на первоначальный взнос, можно вместо денег использовать имеющуюся в собственности недвижимость. Недвижимость, оставляемая под залог, должна соответствовать следующим критериям:

  • Должна быть пригодна для проживания;
  • Должна находиться в определенном районе;
  • Должна обладать высокой ликвидностью.

Помимо недвижимости в качестве первоначального взноса можно оставить следующие ценности:

  • Ценные бумаги;
  • Драгоценности;
  • Автомобиль;
  • Земельный участок.

Так, если рассматривается вариант оформления ипотеки для молодой семьи, то помочь могут родители, предоставив свое жилье (а оно у них, скорее всего, есть) в залог банку. Важно уточнить, что процентная ставка на ипотеку под залог недвижимости всегда более выгодная, чем по другим программам.

Субсидия на приобретение жилья и улучшение жилищных условий. Для незащищенных категорий граждан государство разработало ряд льготных программ, помогающих в улучшении жилищных условий. Обычно под эти льготные программы попадают военнослужащие, молодые семьи, молодые учителя. Данные субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса при желании купить квартиру.

Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 6 месяцев с момента получения, поэтому важно, начать оформление кредита на жилье в банке сразу после получения документа. Предшествует этому получение статуса «малоимущей семьи», так как без него рассчитывать на субсидию от государства не приходится.

Получение статуса малоимущей семьи подразумевает подачу запроса в местный отдел соцзащиты.

Маркетинговые акции. В настоящее время некоторые банки совместно с застройщиками разрабатывают различные акции по ипотеке для привлечения клиентов и повышения продаж. Одной из таких акций является оформление ипотеки без первоначального взноса. Однако стоит иметь в виду, что подобные акции появляются довольно редко, а выбор недвижимости может быть ограничен.

Программа господдержки

С 22 августа 2017 года была возобновлена программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на то, что обновленная программа официально действует как для рублевых, так и для валютных займов, по факту под ее действие попадают только валютные ипотечные заемщики, а также те люди, у кого ипотечный кредит в рублях, но с переменной процентной ставкой. Это связано с тем, что в связи с изменениями условий, принять участие в программе можно будет только в случае резкого возрастания ежемесячного платежа (свыше 30%).

В программе участвуют 97 банков, сотрудничающих с АИЖК. Таким образом подав запрос и полный пакет докмуентов (паспорт, акты по кредитномук договору) заемщик может расчитывать на реструктуризацию ипотеки у своего кредитора, а некоторых случаях и на получение некоторой суммы от государства на оплату долга (деньги предоставляют безвозмездно).

Предложения банков

Без первоначального взноса (то есть кредит на жилье одного из вышеперечисленных типов) можно оформить ипотеку в нескольких Российских банках (условия рассмотрим ниже). Однако стоит учесть, что при оформлении ипотеки нужно предоставлять ряд необходимых документов:

  • Заявление (анкета);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Бумага о семейном составе;
  • Справка 2-НДФЛ с работы;
  • Справка о регистрации (по форме 9);
  • Документ, подтверждающий права на недвижимость (для физических лиц).

При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса нужно предоставить в банк вместе со всеми докмуентами разрешение Пенсионного фонда.

Условия Сбербанка

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна в следующих случаях:

  • Под залог недвижимости;
  • Для военных;
  • При рефинансирование заема на квартиру другого банка;
  • Под материнский капитал в Сбербанке.

Минимальная процентная ставка на 2018 год стсавляет 12,3% годовых.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет оплатить первоначальный взнос семейным (материнским) капиталом. Минимальная процентная ставка будет равна 13%.

Газпромбанк

17 августа 2016 года Газпромбанк запустил маркетинговую акцию – Ипотека без первоначального взноса при приобретении жилья у Казенного предприятия Москвы «Управление гражданского строительства». Срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 10 млн. руб., минимальная процентная ставка – 14,5% годовых.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит предлагает заемщикам ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В данном случае заемщики получают деньги под залог недвижимости сроком до 25 лет и отдельный кредит на первоначальный взнос сроком от 1 года до 2 лет. Таким образом, выплата кредита под залог имущества, дающегося на погашение первоначального взноса ипотеки, не связана с погашением ипотеки. Данный кредит выплачивается единовременно (основной долг + проценты) не позднее заранее оговоренного срока (1 год – 2 года).

СитиБанк

Ситибанк предоставляет услугу не ипотечного, а нецелевого потребительского кредитования, которое может быть направлено на приобретение жилья. Процентная ставка обсуждается с клиентами индивидуально (колеблется в промежутке 15-26% годовых). Максимальный размер кредита составляет 1,5 млн. руб.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here